強積金攻略｜東尼積金倉第三季蝕錢！如何修正MPF組合追回報？

撰文：安東尼｜ 圖片：Unsplash、筆者提供

圖一所顯示，東尼積金倉截至2021年9月30日的資產值為80.59萬元，較6月30日的83.76萬元少2.89萬元（3.46%）；主要原因是因為筆者在中港股市（9月）出現持續跌幅時沒有減持（輸要縮）；而美股上升時沒有增持（贏要谷），並且沒有減低風險（增持65歲後基金）。

跑輸定跑贏？

和第一、二季一樣，筆者以香港通脹率加2%作為「東尼積金倉」的年度回報作基準。

圖二可見，第三季時東尼積金倉跑輸基準指數405基點，把第二期的跑贏回報差不多都報銷！當然，喜歡唱好的投資者又不妨看年初至今九個月的回報，個倉都叫做升咗4.59%，仍然跑贏基準174個基點。

輸錢有原因

就係筆者未有及時減持中港股票基金（輸要縮）。

由圖三A可見：在9月10日時「中港動態資產配置基金」佔約39.82%（顯著低於6月30日時的42.11%）；「美洲基金」則佔45.52%（顯著高於6月30日時的43.36%）。換句話說，「美洲基金」表現顯著跑贏「中港動態資產配置基金」，理性上應該快手增持「美洲基金」並減持「中港動態資產配置基金」。

然而，就因為筆者「懶又蠢」又受情緒影響，所以沒有及時作出調配，導致積金倉資產值大跌。

但正所謂遲到好過無到，筆者於9月10日時便「的起心肝」重配投資至圖三B：減持「中港動態資產配置基金」至30%比重，並增持「美洲基金」至50%比重。

執筆時友人看到圖三，留意到筆者亦將65歲後基金（低風險、國債為主）轉到「核心累積基金」（較高風險、股市主）於是便問筆者玄機。筆者看後便說：「其實這是個錯誤，我本想透過增持65歲後基金提高國債投資，但撳錯個掣所以變成核心累積基金，怪不得第三季回報會咁差。」筆者特此鳴謝友人提醒，並在執筆時用手機改返個積金倉！

沒有日本股票基金

另外；日本股票基金是第三季時，各類市場（資產類別）中表現最佳，平均錄得5.38%回報（已扣除所有費用）；然而，由於東尼積金倉的友邦（AIA）強積金計劃沒有的日本股票基金，所以未能轉到日本股票基金。

由此可見，讀者選擇強積金公司（計劃）不能只看個別基金的表現，還要看旗下的基金選擇，能否在不同的市況下，作出賺錢的調配。

然而，市場上有提供日本股票的強積金計劃，就只有：
宏利 (環球) – 宏利MPF日本股票基金
中銀保誠 (簡易) – 中銀保誠日本股票基金
東亞 (集成) – 東亞(強積金)日本股票基金

因此，讀者若想要自己的積金倉中包括日本股票基金，不妨考慮轉會到以上三個強積金計劃。

環保虛幣倉虧損收窄

由於筆者過去三個月的電費單仍然是「零」即不用付電費，所以就再投入了3,000元（每個月1,000元）到環保虛幣倉。

截至9月30日總投資額為6,000元，但資產淨值就只有5,732元，即正在蝕4%；資產比例方面：狗幣佔14.8%、以太幣佔85.1%、餘下小量美金。

樂觀來說，環保狗幣倉相對6月30日（第二季）時的41%虧損已顯著收窄， 有望往後可以錄得盈利，並兌現承諾捐出一半盈利（2022年6月30日計）做福社會！

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