寵物保優化 家庭式保障更貼地

撰文：劉啟明｜ 圖片：Unsplash

雖然此險種非主流產品，但地位卻日漸提升，近年更開設獨立的住院保及門診保。

目前每四個家庭就有一個會飼養寵物，未來趨勢預計會持續，對寵物保需求只升不跌。

加上有網上調查發現95%的主人並沒有購買寵物保險，主要因為他們對這類保險產品缺乏認知和了解，又或是礙於財政的考慮。換句話說，這個保險版塊，可能是未來重大的發展潛力。

市面上剛推出新式的寵物門診保，優化的部分主要是「共享保障」，保障多達三隻寵物，靈活之餘亦符合成本效益。

保障額由所有受保寵物分享，免除主人為每隻寵物購買獨立保險的高昂費用。但讀者同時要留意保單附帶的不保事項，以及其他賠償限制，避免因小失大。

只限貓狗投保

很多讀者以為所有寵物都可以投保，但其實不然。目前接受的只限貓狗，其他熱門寵物如倉鼠、金魚、烏龜、兔子等一律免問。

貓的品種通常不限，但狗便有少許限制，任何根據《危險狗隻規例》定義為已知危險狗隻、格鬥狗隻或大型狗隻都不符合投保及賠償條件，如南極雪橇犬、比特鬥牛犬、藏獒等。

共享系列容許貓狗混合投保，寵物年齡也進一步放寛，由13個星期至12歲不等，愈年輕保費較便宜，保險公司會要求出示寵物的微型晶片號碼或針卡作為識別。

續保年齡一般到15歲，15歲以上的續保會再作個別考慮；惟續保並非保證。

保障獸醫診症及第三者責任

以共享保額為例，獸醫診症保額每年可高達4,500元，項目包括因疾病或受傷而於註冊獸醫診所內招致的費用，如診金、處方藥物、包紮、注射、X光檢查、超聲波檢查及化驗。

每隻受保寵物，每天可診症一次，每次診症最高只可賠償500元，此部分會設有20%共同保險機制，即是說，主人需要先自付20%的醫療支出；餘額80%再賠保險。

另外，第三者責任也是主人高度關注的項目，賠償受保寵物所引致的法律責任，如第三者意外身故、身體受傷或生病，第三者財物意外遺失或受損。

而每宗意外及或每個受保年度的賠額，最高為30萬元，自付額為每宗索償的首3,000元。

注意，因疾病引致的醫療費用索償，設有由保單生效日起計30天的等候期，因意外導致則不受此限。

筆者認為主要是因為貓隻較少外出，感染疾病、發生意外、引致第三者責任的機率較狗隻為低，所以保費較為相宜，每年由1,600起，同時可保障最多三隻寵物，性價比甚高。

不過，從宏觀一點來說，是次優化只是與門診相關，未涵蓋到全院及手術賠償，筆者會緊貼業界的消息，期待下一次再與各讀者分享。

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