如何規劃退休？500萬元退休儲備足夠嗎？｜黎嘉廉
撰文：黎嘉廉 | 圖片：unsplash
退休生活是衣、食、住、行、家人關係、理財、社交、旅行、養生、健康維護、醫療、安養、善終等組合而成。 若讀者能做好三大基本預備，其他開支是可控的，三大基本預備如下：
- 可接受的舒適的沒有按揭和租金開支的居所
- 不用再負擔子女的學習、生活的開支
- 擁有完成供款的足額危疾保險
與很多朋友傾起退休規劃的話題，大部分人的觀念都很薄弱，大部分人都覺得強積金（MPF）並不能解決退休的開支，要自己做積蓄或是安排理財方案作補充，也覺得500萬元退休儲備就差不多夠退休了。
退休生活開支是不規則現金流
退休生活的開支，事實上，是不規則現金流，不應以固定開支作預算，更要把通脹計算在內。 筆者協助年輕一族計算，他們提供的退休開支事項，往往出現的評估預算，就是5千萬元以上。 當時真的嚇他們一跳，比較他們覺得500萬元就足夠的想法，有太大的落差了。筆者會給4個建議：
- 降低退休生活開支水平，但他們所提供的開支事項及預算又好像沒有下調空間
- 縮短退休生活年期，延後退休年齡
- 增加收入，提升儲錢的能力
- 開通被動收入的管道。似乎第3及第4個建議，是比較可控和理想的
延伸閱讀：退休後投資四大關鍵：減少現金配置 靠股票配置年年可去旅行
想過富裕退休生活 先要收支平衡
80、90年代經濟起飛的時候，很多創業做生意者把握機會，置業投資都有很好的回報。 樓市、股市齊起飛，贏家實在很多。這批贏家現在就是過著退休生活的富裕型、充裕型的一批樂活退休族。 要過上富裕型的退休生活的關鍵，就是收入與支出的平衡。
所謂平衡是主動收入加上被動收入，大於現在開支加上未來開支。主動收入就是每月的工作收入，這個收入會否因為失業、意外或者疾病來臨而暫時或永久失去，這個風險我們真的需要重視。
被動收入又稱非工作收入，例如物業租金收入、股息收入、股權分紅、年金收益等，不會因自己工作能力及工作機會的影響而停止收益。 若能在退休前計算好自己理想的退休生活上的具體開支，也相應配置充足的被動收入現金流應付開支，就可以過上愉悦的退休生活。
現在已是21世紀20年代，香港樓價高企，「上車」也不容易，還能夠有上世紀80、90年代驚人升幅嗎？ 租金高企，創業能成功的機會大不如前，人工智能（AI）將替代很多工作，真的要為自己將來的晚年生活提前作最好的準備，也要作最壞的打算。
