大灣區意外保險｜邊啲人需要買？拆解醫療、意外身故、傷殘保障 仲包埋找卡數？

撰文：經一編輯部｜圖片：unsplash

有醫療卡就好足夠？哪些人有需要大灣區意外保？

大家或許覺得，意外保的保障與醫療保險或醫療卡的相類似，如果已經投購相應的醫療保險，便毋須再投購意外保險？

這裡要先簡單解說下醫療保險和意外保險的分別。醫療保險主要以實報實銷的形式提供醫療費用的賠償，而且醫療保險的醫療保障不限於因為意外而引起的醫療開支，保障項目亦會比較多，例如涵蓋癌症的治療費用。而意外保險雖然都有醫療保障，但只是包括因意外所引起的醫療費用保障。意外保主要保障因為意外而引起的損失，包括因為意外而引致的傷殘或身故的賠償，以及因意外而失去工作能力及其所帶來的收入損失等。

因此，醫療保險和意外保險的保障雖有重疊之處，但兩者的定位和保障範圍各有不同。例如，如果你是家庭的經濟支柱，或許需要考慮購買意外保險，好讓你不幸遇上意外時，你的家人還一筆賠償作應急之用。

大灣區意外保險要點揀？

關於大灣區的意外保險，目前有不少由香港的保險公司推出的意外保，亦合適頻繁往來兩地的人士設計。

意外保申請資格 要住大灣區？

某些產品要求投保人在大灣區居住6個月或以上方可投保，有的則未有詳細列明。投保的年齡限制方面，則由18歲至55歲或65歲不等。部分亦會因投保人的職業，而限制可以選擇的保單等級，例如從事職業司機、電工或油站工人等不可選擇最高級別的保單，某些項目的保障額亦會減少。

意外身故和永久傷殘的賠償額

首先，最重要的是先看因意外而導致身故或永久傷殘的保障。一般以言，市面上的保障額由2,000,000至500,000元，甚至250,000元不等。部分會另外設有身亡撫恤金20,000元至80,000不等。

特別的是，有些計劃會特別為因乘搭公共交通工具或其他交通意外所引致的身亡或傷殘而提供雙倍賠償。

此外，有些計劃包括信用卡欠款結餘的保障，假若受保人因意外身亡而未能償還受保期間所簽的信用卡簽賬，則可獲賠償，最高賠償額由5,000元至40,000元不等。

意外醫療費用保障

意外身故或傷殘之外，之後便要看意外醫療費用的保障，由6,000元至50,000元不等，差距可以相當大；此外，大家亦可留意醫療保障是否包括中醫、跌打或針灸等治療。

此外，部分產品亦會有每月住院的現金津貼，若入住深切治療部或需要額外長期住院便會有雙倍或額外現金保障。

有些計劃更有家庭看護費津貼，假如受保人因意外受傷而需要入院，註冊醫生建議受保人出院後需要有家庭看護提供護理服務的話，意外保亦會有相應津貼，每日100元至400元不等。

危疾保障

至於危疾保障方面，則並非所有計劃都有相關項目。部分有提供危疾保障的保險，危疾的保障額約200,000元至400,000元不等。

延伸閱讀：中國醫療卡點揀？大灣區生活的港人必睇 醫療保障以外 還可代付入院按金？

延伸閱讀：大灣區保險｜跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要揀邊樣？