國際匯款|邊間銀行可豁免手續費電匯至離岸戶口?第三方匯款平台TransferWise、電子錢包Tap & Go匯款有何好處?
撰文:經一編輯部|圖片:Tap&Go網頁截圖、TransferWise網頁截圖、unsplash
開離岸銀行戶口或證券戶口便需國際匯款
一般而言,甚麼時候、甚麼人會需要用到國際匯款服務?其實,普通如到海外留學、投資美股,又或香港人最近常常提到的開設離岸戶口,都有需要方法匯款到這些位處外地的離岸銀行或證券戶口。匯款的方法有電匯,亦有SWIFT網絡以外的第三方匯款平台,如TransferWise。
國際匯款方法一:電匯
甚麼是電匯 T/T?
電匯,英文是telegraphic transfer T/T,是匯款至世界各地銀行的傳統方法。世界各地的銀行網絡不如本港銀行網絡,而電匯有別於本地轉賬,不要想像匯款至外地銀行簡單如香港的轉數快(FPS)系統一樣,所需的時間和費用亦不一樣。
當身處香港的銀行客戶希望匯款至外地銀行,當中或牽涉兌換貨幣,款項亦會途經最多3間中介銀行,而匯款的銀行和牽涉其中的中介銀行都會收取手續費或佣金。
一般而言,經銀行進行電匯要提供以下資料:
- 支賬的貨幣和銀行戶口號碼
- 匯款的貨幣和金額
- SWIFT或BIC戶口編號
- 收款人戶口(IBAN)
- 匯款由哪方承擔?(SHA/OUR或BEN)
甚麼是SWIFT/BIC戶口?
SWIFT全名是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,各銀行和金融機構都有其獨特的「門牌號碼」。簡而言之,SWIFT就有如各家銀行的識別碼,也被稱為BIC(即Bank Identification Code)。
電匯手續費與SHA、OUR、BEN
一般而言,電匯可牽涉不同的收費,包括支付給匯豐銀行的手續費和支付給中介銀行的代理行費用,而匯入款項自自己戶口時,收款銀行亦要收取匯入款項的費用。
匯款人進行匯款時,亦可選擇上述收費由哪方支付,而銀行有時便以代號列出。如果你希望由收款人承擔電匯手續費,可選擇BEN,收款人收取的款項便會先扣除手續費。如果你希望收款人全數收取匯出的金額,便可選擇OUR,由自己支付所有本地或海外銀行收費。如果你希望滙款和收款雙方都承擔部分手續費,便可選取SHA。
延伸閱讀:港版國安法|美國可限制香港銀行SWIFT使用權? 曾施壓要求孤立伊朗、北韓使其無法以美元交易
例子:匯款至美國證券戶口的所需費用
假設你要匯款至美國的證券戶口,你在香港的銀行戶口收取65港幣的電匯手續費,然後中介銀行收取大約25美元的費用,匯出款項一次的費用便需大約258港幣。如果你需要同時兌換貨幣,便需留意銀行提供的電滙滙率。
比較銀行電匯手續費 邊間可豁免?
銀行電匯手續費比較 | ||
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*資料以各大銀行為準,上述資料僅作參考(最後更新日期:2020年6月18日) | ||
銀行和戶口類型 | 匯出款項手續費 | 備註 |
恒生銀行 | 65元 | 需透過恒生個人 e-Banking |
滙豐銀行 | 50元 | 需透過滙豐網上理財辦理 |
星展銀行 | 豁免 | 星展特快海外轉賬及匯款 |
渣打:優先理財客戶 | 120元 | |
渣打:Premium理財客戶 | 170元 | |
花旗:Citibanking理財 | 200元 | 需透過Citibank網上理財 |
花旗:Citi Priority | 豁免 | 需透過Citibank網上理財 |
花旗:Citigold | 豁免 | 需透過Citibank網上理財 |
國際匯款方法二:第三方匯款平台 TransferWise
事實上,目前除銀行電匯外,還有一些第三方匯款平台,以相比銀行更低手續費,以及市場匯率兌換所需外幣,助用戶匯款至世界各地。這裡介紹跨境匯款平台TransferWise。大家要特別留意,Firstrade或其他第三方匯款平台匯款。
每次匯款前,大家也可利用TransferWise官網比較以TransferWise和其他銀行匯款所需的手續費和收款人實際會收取的款項。
大家成功註冊後,便可輸入收款人的資料,包括名稱、SWIFT代碼等,之後系統便會顯示TransferWise香港的銀行戶口資料和是次匯款的識別碼,大家便可從自己的銀行以轉數快轉賬至TransferWise戶口,緊記要同時在備註輸入識別碼。
國際匯款方法三:電子錢包匯款
除上述方法外,其實電子錢包都可做到全球匯款。2018年,Tap & Go已宣布與Western Union合作提供網上全球匯款服務。
大家只要進入Tap & Go的應用程式,到目錄點選【匯款】然後便會轉接至WesternUnion,只要輸入資料,便可會滙款至全球200多個國家和地區,而收款者亦不必需要當地銀行戶口,便可在當地代理點領取現金。然而,大家要留意,每次交易上限為7,500元。