唔識理財點會有將來 五個必學財富管理習慣 | 理財解碼

撰文：Vannaice｜圖片：PhotoAC、iStock 、unsplash| 資源來源：lakelandbank

1. 制定財務計劃

改善你的財富管理習慣的第一步，就是創建一個最適合你的個人財務計劃。

財務顧問可以指導你完成整個流程，他會幫助確定你的財務目標，制定適當的策略，實施你的財務計劃，並定期監控你的進度。

但如何才找到一個合適你的財務顧問呢？

第一，顧問應該願意在你的辦公室，家中或工作場所隨時與你會面。

他們應該要有獨立的思考和保持客觀，不會銷售某些基金或方案。

由於你和顧問是一個長期的關係，所以確保你的財務顧問會傾聽你的擔憂和需求，並理解你的短期和長期財務目標。

持續的溝通至關重要，你的顧問應在每季度與你聯繫至少一次以審核你的計劃。一旦你選擇了一位財務顧問，讓他隨時可以了解你的情況，特別是一些重大的改變。

2. 建立緊急基金

生活總是不會如你所願的，總會有大大小小的意外發生。

例如你的車子需要維修，或者是生病入院等，當這些情況發生時，一筆應急基金非常重要，否則你不會因為突然要拿出一大舉資金，而混亂了你本身的儲蓄計劃，或許需要貸款。

但要擺脫債務的第一個步驟，就是讓自己不要再欠債。

緊急基金可以讓你在突發事情時幫助你渡過，無需依靠信用卡或高息貸款。

如何建立緊緊的基金呢？

那就要視乎你的財政能力。

一般而言，每個月需要用你的10％-20％來定期儲蓄，但這一筆錢並不是你的應急基金。

你可以將5％-10％的薪金用作是緊急基金，如果你的財務狀況不容許你這樣做，那你也可以將每日剩下來的零紙儲起來，積少成多。

3. 建立預算

如果沒有一個適合你日常生活的財政預算，你幾乎不可能走上創造財富的道路。

與你的財務顧問一起坐下來，制定一份預算，真實地了解你的支出和儲蓄能力。

你亦可以使用應用程式來幫助跟踪你的支出。

市面上有很多財務預算的程式，制定每月的預算，並跟踪你的消費模式。

儘管制定預算可能聽起來並不像最激動人心的活動，但保持財務狀況良好至關重要。

如果你在一個範疇花費較少，那你可以花更多錢在另一個地方，或者選擇將這筆錢用於儲蓄或是投資。

3. 利用退休計劃

公司贊助的退休計劃是向退休儲蓄提供減稅捐款的好方法。

你應該考慮將你的收入的10％到20％來給你的退休計劃。

就算你的能力不足以應付10％以上的薪金在退休計劃中，那至少也要維持在5%左右。

4. 增加你的金錢

很多千禧一代是保守的投資者，但明智地投資是有很多好處的。

如果你距離退休還有三十年的時間，那這一段時間就是你大大增加財富的好時機。

若果你在六十歲左右退休，那麼你就要在三十歲前學會如何增加你的財富。

要在50歲前退休，那麼你一畢業後就要馬上學懂這個技能。與你的財務顧問討論如何規劃成功的投資策略，以幫助你建立未來優質的生活方式。

一開始踏上投資之路，可以先從短期買賣開始，先熟悉市場的運作。

市面上有很多投資的書籍，不妨用多一點時間來了解投資，這一定會事半功倍。

時間一久，你就可以嘗試制訂一個長期投資的方案。因為長期的投資所獲得的回報會高很多，而且相對地你的回報會穩定下來。

如果你不是十分熟悉市場，那最好還是與你的顧問共同制訂你的長期投資計劃，至少讓他給你一些的建議。

5. 更新財務目標/目標

隨著時間的推移，你的生活狀況會發生不少的變化，所以要定時更新你的財務目標。

如果你的收入發生任何變化，無論是增加或是減少，你應該與財務顧問會面以相應調整你的計劃。

當你開始新的人生冒險，比如結婚，買房和生孩子時，同樣也要作出調整。

因為在每一個人生階段中，所面對的目標一定會因此而改變，不要讓你的計劃一成不變。