申請信用卡4大陷阱 唔好只被禮品吸引 | 理財入門
撰文：MoneySmart ｜圖片：網上圖片
1.信用卡有什麼優惠？
大部分信用卡在首一兩年均豁免年費，但可能要求你每年有一定的簽賬額。若你申請了信用卡又不用的話，就成為負資產吧。
另外，積分換購或回贈看似吸引，但決定前應先閱覽目錄，確定心儀禮品是否還有存貨，現金回贈相比之下更為實用，飛行里數對經常出差或有穩定開支的人士最吸引，因為可以將信用卡累積的里數與自己的飛行里數合併起來，換取更豐富的優惠。
記緊申請前必須親自詳閱條款，了解信用卡是否合乎自己的需要。
2.你的消費模式足夠換取信用卡優惠嗎？
如果一張信用卡的優惠好得讓你懷疑，你的懷疑恐怕是對的。例如，可能有簽賬比率5%的現金回贈，但最低簽賬額卻很高、或暗地裡每月回贈設立上限。
信用卡網站當然不會在顯眼地方貼出最低簽賬額了，因此你必需細閱條款，才可知道實際最低消費要求，更應檢視自己的消費習慣，確保能獲得相關優惠，若你花費較儉樸，現金回贈的最低消費額卻很高，優惠便形同虛設了。
此外，若你只集中使用其中一張信用卡簽賬消費，用新卡簽賬的機會也自然較少。有些優惠只限一星期中的特定幾天，或者特定時段。例如，優惠時段只限平日下午五時前，而你卻是分身乏術的上班族，除非把信用卡轉交給小朋友代刷，否則這項優惠根本毫無用武之地。
3.信用卡優惠甚麼時候過期？
信用卡優惠並非天長地久，所有曾經換領信用卡禮品的人都領教過。
部分信用卡的積分、里數均設有限期，有效期或可短至一至兩年。換領禮品前，先應了解積分及里數的限期政策，有的信用卡可以用積分換取更長效期，如果未能在限期前使用積分或里數換領禮品，先前花費的數千元便付諸東流了。
此外，網購累積的現金回贈雖看似豐厚，一般信用卡網購積分計劃的都較其他優惠短促，多為年底過期，不可不察。
4. 信用卡信貸額及結欠轉賬費用多少？
如果你每月透過銀行轉賬繳費，固然不用擔心，但有時若開銷較大，最好事先謹記信貸限額，才不致簽賬時遇上尷尬場面。
此外，你亦應事先向銀行了解結欠轉賬所需費用。如果繳付其中一張信用卡的賬單遇上困難，可考慮把結欠轉賬至另一張利息較低的信用卡。然而，使用結欠轉賬服務，仍需收取手續費，或於一段時間後你還未繳付清則會轉為較高利息。
