加息對按揭有4大影響 加息後20間銀行最優惠利率 一表睇晒
撰文：MoneySmart ｜ 圖片：新傳媒資料室、unsplash
一表睇晒香港主要銀行最優惠利率
| 銀行 | 最優惠利率（％） |
| 滙豐 | 5.125 |
| 恒生 | 5.125 |
| 中銀 | 5.125 |
| 南洋商業 | 5.125 |
| 集友 | 5.125 |
| 渣打 | 5.375 |
| 花旗 | 5.375 |
| 建設銀行（亞洲） | 5.375 |
| 東亞 | 5.375 |
| 星展 | 5.375 |
| 中國工商（亞洲） | 5.375 |
| 上海商業銀行 | 5.375 |
| 大新 | 5.375 |
| 創興 | 5.375 |
| 永隆 | 5.375 |
| 中信銀行（國際） | 5.375 |
| 交通 | 5.375 |
| 大眾 | 5.375 |
| 富邦 | 5.5 |
| 華僑永亨 | 5.5 |
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加息 後 HSBC中國銀行細P 升至5.125厘
美國加息前，香港銀行界只奉行「細P」（5%）及「大P」（5.25%）利率。今次美國加息後，過去奉行「細P」的銀行均加息八分之一厘，包括滙豐銀行（HSBC）、恒生銀行（Hang Seng Bank）、中國銀行（Bank of China）、南洋商業銀行（NCB）及集友銀行（Chiyu Banking），則跟隨將最優惠利率上調至5.125厘。
DBS渣打銀行大P 升至5.375厘
至於奉行「大P」的銀行，如渣打銀行(Standard Chartered Bank)、星展銀行（DBS）、花旗銀行（Citibank）及東亞銀行（BEA）等等，則同樣加息0.125％，將最優惠利率提升至5.375厘。
華僑銀行香港富邦銀行 P為5.5厘
是次香港相隔12年重啟加息，另一市場話題是在傳統的大細P之外，有兩家銀行將原為5.25的最優惠利率，調升0.25厘至5.5厘，有別於香港所有銀行。
此兩間銀行分別為華僑銀行香港（OCBC Wing Hang Bank）及富邦銀行（Fubon Bank）。
若以加息幅度計，上述兩家銀行的加息幅度冠絕全城。
至於為何如此？
市場分析指，首先他們均非香港大行，故需更高利率吸客存款。
其次是兩家銀行非以按揭業務為主力，故有條件大幅加息。
哪加息有何影響呢？分別有4方面
影響1：P按按息將上升
調升最優惠利率的最直接影響，是以P計算的P按亦會同步上調。
目前採用5.125厘為最優惠利率的銀行，P按計劃多為「P-2.75」；而以5.375厘為最優惠利率的銀行，P按則由「P-2.9」至「P-3」不等。
即目前市面上的P按實際按息，多為2.375厘至2.475厘，較加息前2.25厘至2.45厘的水平稍高。
影響2：H按封頂位上升
最優惠利率上升，亦令以P計算的H按鎖息上限（Cap rate）亦同步上升。
如目前滙豐銀行的H按計劃為H+1.3%，限息上限為P-2.65，即實際按息為2.475厘。
需注意，雖然H按的鎖息上限目前大致接近P按的實際按息，但因為目前香港HIBOR高企，金管局最新（2018年10月8日）一個月拆息為1.77，市場上的H按利率計算上已突破鎖息上限，意味著隨著最優惠利率上升，H按封頂率大有上調空間。
影響3：發展商按揭亦加息
最優惠利率雖然是銀行官方所使用的利率，然而除銀行外，地產發展商在提供按揭時，亦會提供與銀行P按相類似的按揭計劃。
因此，在加息後，發展商的按揭計劃利率亦跟隨提升，以近日新盤，即屯門掃管笏的上源為例，發展商為準買家提供P-2.7％的按揭計劃，加息前P為5.25厘，實際按息為2.55％；加息後，據最新加推價單顯示，P已調升為5.375厘，實際按息為2.675厘。
影響4：存款可獲更多息
加息對銀行的另一影響，是銀行能夠提供更高息存款計劃，目前渣打銀行10萬元以上新資金的一年港元定存，已為2.1%，部分銀行配合不同的存款計劃，12個月定存利率，更可見2.28厘或更高。
