儲錢大法|金錢專家教開5個戶口理財 月入幾多都照樣儲到錢!
外國一名財務分析師兼播客 Popcorn Finance 的主持人Chris Browning,在《CNBC》上分享了他最喜歡的財務管理策略「High-5 Banking Method」。
顧名思義,High-5 Banking Method 就是透過擁有5個銀行帳戶來管理財務和累積財富,當中包括2個支票帳戶和3個儲蓄帳戶。這個方法是一位金錢專家 Sahirenys Pierce創造,她表示這是「完美數量的銀行帳戶」,因為各個帳戶負責日常不同範疇的項目開支,用家可以將資金單獨轉移到一個帳戶,從而方便理財。
2個支票帳戶+3個儲蓄帳戶
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1.賬單支票賬戶
這個帳戶的金錢主要負責日常必要的開支,通常佔收入的大部分。
必要的開支例如:
住房:租金、按揭貸款等
債務:信用卡、汽車貸款、學生貸款等
水電費:電費、水費、手機費、煤氣費、網絡費等
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2.生活支票賬戶
如果第一個帳單支票戶口是繳付日常所需的必要開支,那麼這個帳戶負責的是「想要」的開支。
每月定期將一部分金錢轉入該賬戶,一旦帳戶歸零即停止相關消費,直到下個月有新的資金轉入為止。
「想要」的開支例如:
個人護理:美容美髮、健身房會員等
家居用品:紙巾、牙膏等
娛樂:購物、酒吧等
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3.應急基金儲蓄賬戶
有專家建議預留至少3到6個月的生活費用作為應急開支,所以設立該帳戶旨在儲蓄金錢以應付潛在的事故和意外開銷。
意外開支包括:
醫療緊急情況:手術、疾病等
失業:被解僱、停職等
維修:家電維修、汽車維修等
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4.長期目標儲蓄賬戶
相信不少人都希望有屬於自己的安樂窩,但買樓、「上車」等花費巨大,需要有一定的儲蓄才能夠實現。所以該帳戶主要儲蓄金錢,以實現一年後而且花費大的目標。
長期目標例如:
儲首期:買樓、新車等
辦婚禮:買戒指、度蜜月等
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5.短期目標儲蓄賬戶
該儲蓄帳戶用於希望在未來 1 年內實現的短期目標。
短期目標例如:
置換電器:新手機或筆記本電腦
慶祝活動:聖誕節、母親節、父親節、生日
Sahirenys曾表示,大家無需同時開設5個賬戶,尤其是在沒有經濟能力的情況下。可以先開設最重要的3個戶口,包括賬單支票帳戶、生活支票帳戶和應急基金儲蓄戶口,最後再開設為實現長期或短期目標的儲蓄帳戶。
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