傳統火險透明度低 虛擬保險為搶市場劃一0.03%保費

撰文：經一編輯部｜圖片：iStock、保泰人壽提供

所謂火險是指樓宇結構保險，保障範圍包括家居因火災、閃電、颱風、暴風或洪水而招致的損失。

OneDegree為按揭業主省支出

業主找銀行承造按揭時，大部分銀行會要求業主購買火險，銀行會在樓宇按揭貸款合約中訂明，按揭人須為有關物業投購火險，以確保按揭單位結構得到一定的保障。

市場上等火險保費，一般會根據樓齡、物業類型、位置及借貸額而定，市場收費一般為按揭餘額的0.08%至0.15%。

此次，OneDegree的火險劃一以住宅物業按揭餘額的0.03%為保費，毋須考慮樓齡或物業種類等因素釐定保費，接受火險投保額範圍由50萬至5,000萬元。以按揭額為400萬元的住宅物業為例，據OneDegree官方網站顯示每年保費為1,200元，以市場最高0.15%保費水平計，每年保費僅為6,000元，即業主最多可節省4,800元。

目前每間保險公司也有與指定銀行達成合作協議，組成分銷網絡，銷售其保險產品。銀行為客戶承造按揭時，一般也會選用合作公司的火險。

毋須約滿才轉會

根據保監局2019全年的數字顯示，香港「火險」市場的保費毛額大約37.7億元，佔整個一般保險市場約6.7%，當中市場佔有率首三位是安盛保險、中國太平香港及中銀集團保險。
OneDegree指，銀行其實並不會限制業主購買指定火險，業主可以自由選擇其他受認可的按揭火險保障。在絕大部分情況下，無論是首次購買或轉用其他火險，均不會影響按揭審核。

OneDegree共同創辦人郭彥麟表示，現階段接受滙豐、中銀、渣打、東亞及恒生的按揭客戶，現時合作的銀行佔整個火險市場超過七成。該公司行政總裁李俠恩指出，消費者毋須待約滿才轉會，而且轉會手續並不複雜，經該公司網頁投保後，其餘手續會由OneDegree代辦。申請成功後，物主可向銀行就原來火險保單申請退款。郭彥麟亦透露，該公司在今年2月試推火險產品，至今有逾千宗保價查詢，最終促成數十宗轉會個案。

此次的火險產品，正是凸顯數碼化大幅提高資訊透明度及減低營運成本的威力，為業主減低花費「冤枉錢」。

ZA補貼客戶水電煤開支

另外，眾安國際繼成立虛擬保險公司ZA Insure後，早前推出數碼化保險經紀平台ZA Insure Select，並推出「ZA賬單保」。該「ZA賬單保」由ZA Insure Select與忠意保險合作推出，產品提供基本計劃（只限意外事故）和綜合計劃（意外及疾病）供用戶選擇。如用戶不幸因意外或疾病連續住院超過三日，將會獲支付100%的保額，以補貼其水、電、煤等賬單開支。

「ZA賬單保」每年保費最低至18元，在保單保障期內可申請最多24次開支保障。用戶可按需要自選保額，每次獲賠償的金額最高2,000元。

ZA Insure Select為WeChat Pay HK用戶提供優惠，由即日起至4月24日，透過WeChat Pay HK到ZA Insure Select指定網頁內，投保300元保額的基本計劃（只限意外事故）的「ZA賬單保」，可享有一年保費豁免。

這種保費低、保障內容單一的「碎片化」產品，正是互聯網保險的特點，方便消費者即時在網上投保。