信用卡海外簽賬要小心 鬼祟手續費逐一數 | 智慧理財
撰文：詹詠渝 ｜圖片：新傳媒資料室、網上圖片
外地簽賬手續費大不同
香港人外遊時經常使用信用卡簽賬，因部分信用卡提供海外簽賬額外積分優惠。不過，不同發卡機構對外地簽賬均會收取不同程度的手續費，今期將精選一個海外簽賬優惠及收費比較懶人包予讀者。
市面上最常見的VISA、MasterCard在持卡人進行外幣簽賬時（無論是實體店或網上購物），都會收取基本的1%手續費。 值得留意的是，部分銀行亦會額外收取0.95%費用，故消費者若使用VISA及MasterCard在海外簽賬，最高有機會被徵收1.95%外幣交易手續費（見表一）。
建議外遊者可多用銀聯卡消費
銀聯卡不收手續費 除VISA及MasterCard外，另一發卡機構American Express對海外簽賬服務收取的手續費最貴，可高達2%。 其中，Citi Cash Back American Express Card手續費更高達2.45%。
此外，要留意在外地使用信用卡作任何簽賬消費，一般都不是以簽賬當天的匯率計算，而是會以簽賬一至兩日後的匯率來計算。
假如銀行結算時當地貨幣匯率下跌，持卡人則可以用較低的匯率結賬；反之亦然。 一眾發卡公司當中，銀聯是唯一一間不收取外幣簽賬手續費的公司，故外遊者不妨多用銀聯卡消費。 惟須留意的是，部分由滙豐及恒生發行的銀聯信用卡，會分別收取1%及1.2%手續費。
另一方面，港人在外地消費時，或試過被商戶詢問想以當地貨幣還是港幣來計算。
留意動態貨幣轉換
部分消費者或會覺得這是商戶一個窩心的舉動，誤以為選擇以港元計算，可免卻海外簽賬的手續費。
但實際上，在外地使用信用卡簽帳時，商戶提供讓消費者使用港元結賬，是因為他們採用了動態貨幣轉換（Dynamic Currency Conversion）服務。
所謂動態貨幣轉換，意即在交易時同步進行匯率兌換。 將以外幣結算的消費金額，即時以最新的匯率兌換為港元，從而讓消費者可以自身貨幣來支付。
動態貨幣轉換服務看似方便了消費者，但羊毛出在羊身上，外地商戶並不會免費為消費者即時將外幣兌換至港元，而是會收取額外手續費。
即時轉換匯率較高 另一方面，由於是即時轉換匯率，故其匯率大多數會較高。 除了上文提及不同發卡機構所收取的手續費各異外，不同發卡機構每日的匯率亦不盡相同（見表二）。
用信用卡因應個人偏向
因此，就算發卡機構所收取的手續費比率相同，實際所收手續費金額亦有分別。
舉例說，VISA及MasterCard同樣收取1.95%外幣交易手續費，假設持卡人於3月26日，在日本消費，其匯率分別為每百日圓兌7.6466及7.31262港元。
假如同日在美國、法國或南韓消費，VISA的外幣匯率分別是8.0028、9.8998及7.441。 而MasterCard的匯率則分別是7.69568、9.508867及7.1392。 至於銀聯的匯率介乎VISA與MasterCard之間，分別是7.52048、7.87169、9.76698及7.316087。
除了所提供的實際匯率有高低外，不同發卡銀行亦會提供海外簽賬額外積分優惠。 因此，讀者可自行衡量，到底是想以更優惠價格消費，還是儲額外積分。 回贈優惠不盡相同 現時不少信用卡都推出海外簽賬回贈優惠，且在不同海外國家簽賬，所得到回贈優惠亦不盡相同。
賺盡銀行優惠
其中，星展的DBS Eminent VISA Signature Card，現正推廣海外簽賬2%的無上限現金回贈，且沒有指定簽賬金額要求。
例如持卡人在外地零售簽賬滿250港元等值外幣，即可獲DBS回贈5元，即消費50港元就可獲回贈1元；而在香港則須消費滿100元才可獲回贈1元。
而恒生的信用卡只要於海外以外幣簽賬或現金透支，以及在網上以港幣或外幣付款之交易，均可獲得3x Cash Dollars（三倍積分）。
恒生VISA Infinite卡及恒生優越理財World Master卡更可分別獲得6x Cash Dollars及15x Cash Dollars。
此外，恒生VISA Infinite卡客戶更可享有無上限的簽賬額，以及享有24小時的專屬禮賓團隊服務，團隊會可隨時隨地為客戶提供生活品味禮賓服務、緊急支援，甚至海外留學顧問服務。
留意信用卡退稅服務
另外，不少人在外地消費都會遇上退稅不果的問題，尤其以信用卡退稅的話，更不知何時才收到退稅的款項。
而恒生優越理財World Master卡，則提供海外購物網上退稅服務。 持卡人只須於指定海外商戶簽賬，不單可享有額外10%無上限退稅回贈、三至五天退稅到賬，還有365天免費上門收取退稅文件。
而滙豐的信用卡則提供網上及海外簽賬，全年高達2.4%「獎賞錢」回贈。 全年推廣分四個階段進行，持卡人只需登記一次，每階段累積合資格簽賬滿3,000元，即可獲相應回贈。
編按：以上資料僅供參考，一切以銀行最新公布為準。
