保單捐贈助人自助｜康宏
撰文：康宏｜ 圖片：iStock
根據香港保監局每季定期發放的官方統計資料，截至今年上半年，全香港生效中的人壽保單有1,494萬張，承保保額高達84,400億元，期內身故賠償額839億元。
購買人壽保險本身屬「遺愛」的表現，原意是將保險金留給珍愛的人，倘若當中1%（8.39億元）屬於保單捐贈予慈善機構，已經能惠及更多受助者。
將慈善機構列為受益人
筆者近兩年開始推動「保單捐贈」的概念，鼓勵客戶將慈善機構列為受益人，捐出部分的投保額。
客戶只需擁有一份符合香港法例第41章《保險公司條例》的有效人壽保單，便可以更改保單受益人，捐贈人壽保額予心儀的慈善機構。
鎖定心儀慈善機構前，筆者建議先行了解受惠機構的背景、宗旨、服務範圍及捐款用途，亦可參閱有關的核數師報告，了解收入來源分布、投放服務類型及金額，這樣便能令捐贈更有效及有價值。
據了解，有部分慈善機構容許善長指定捐贈用途，例如可以指定為醫療服務科。
更改收益人手續並不複雜，只要向相關保險公司索取有關申請表，或聯絡相關理財顧問代為處理。
而請獲正式批核後，慈善機構成為保單受益人之安排即時生效。
慈善本為隨緣樂助，保單捐贈原意並非更改受益人的保障，新增慈善機構作為受益人之後，當然令原有受益人所獲益的保障比例減少，所以筆者建議有關慈善捐贈以1%至5%為上限。
不過，筆者亦有不少客戶考慮到家庭責任隨年月減輕，按自身情況，將多出的人壽保障捐出予社會分享，實屬難得。
可隨時更改或取消安排
另外，保單持有人可隨時更改或取消捐贈安排，只需要透過再次填寫「更改資料表格」，正式通知保險公司即可。
更改受益人的次數和百分比並無限制，以確保有關保障分配為客人最終意願。
保單捐贈計劃推出15年，截至2020年底，已累積逾3.26億元的認捐保障額、認捐保單數目超過11,500張，全賴香港和澳門的保單持有人自願或自發支持。
筆者建議，投保人若能力許可，也可以一試「施比受更為有福」的魔法。
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