【理財解碼】6間銀行人民幣定存賺息攻略 最高6厘息 一個月賺1,000元 | 精叻中產

撰文：Smart ED編輯部｜圖片：unsplash、中新社、新傳媒資料室

儘管美國加息週期仍未完結，但最近聯邦儲備局「放鴿」，聯儲局主席鮑威爾早前表示在利率問題需保持耐性，並靈活應變。

利率期貨市場顯示，市場預期今年加息及減息機會率僅14%。 加息預期降溫，令美元持續受壓，帶動人民幣升值；加上中美貿易戰有緩和之勢，市場憧憬中美貿易戰或可畫上休止符，令人民幣得以喘息。

【人民幣定存】須兌換20萬元新資金

事實上，與港元定存相比，人民幣定存利息一向較高。 市場上最進取的非花旗銀行莫屬，日前花旗推出的人民幣定期存款優惠，只要投入新資金，最高可享達6厘的利率優惠（見下表）。

計劃的最低存款額為30萬元人民幣，存款期可選擇三或六個月，最高可獲3厘利息回報。 此外，假如客戶將新資金經花旗兌換人民幣，總值達20萬港元或以上，則可享高達6厘的一個月定期存款息率。

以投放總值20萬港元新資金為例，一個月利息回報可達986.3元。因此，假如有實際需要使用大量人民幣，不妨選擇提早一個月在花旗兌換。

惟值得留意的是，由於須經花旗兌換人民幣才可享有此優惠，故讀者須留意花旗的匯率會否較市場為波動，自行計算匯差。 倘若本身沒有需要兌換額外的人民幣，則可考慮中銀香港，其人民幣定存入場門檻低，提供的利息回報卻不俗。

現時最少只需要投放50,000港元等值之人民幣，敘造七日定期存款，利息回報可高達5.5厘。 舉例說，倘若投放50,000港元等值的人民幣，七日所得利息回報為等值52.74港元；假如投放總值100萬港元等值的人民幣新資金，利息回報則為等值1,054.79港元。

富邦一個月達4.88厘

至於中銀香港所提供的一個月定存利息回報為1.55厘；三個月年利率為2.25厘；六個月年利率為2.5厘；存放12個月同樣可獲利息回報2.6厘。

富邦銀行亦有提供短期定期存款優惠，只要經富邦以港元兌換人民幣，並敘造一個月人民幣定期存款，即可享4.88厘回報。 至於入場門檻，則為等值10萬港元之人民幣，同時設有存款等值1,000萬元上限。 細行為搶資金，一向都會較大行提供較優惠的定期存款利息優惠。

上海商業銀行近日亦加入爭奪人民幣定存混戰，且所推出的人民幣定存推廣亦十分吸引。 與花旗及中銀香港不同的是，上商提供較長存款期供選擇。

無論是投放新資金或兌換資金方式，開設人民幣定期存款，均可享相同優惠。 其中，一個月定存利息回報為2.2厘；三個月期年利率為2.7厘；六個月年利率為2.9厘；存放12個月則可獲3厘。

入場門檻不算高，最低存款金額為10萬元人民幣。 此外，要享受此優惠，須親自到上商分行敘造人民幣定存，經網上銀行或電話理財進行交易則無法享有此優惠。

中信銀行（國際）則較方便，客戶可以在網上自行開立人民幣定期存款，惟短期存款利息回報較上商略為遜色。 信銀國際所提供的一個月定存利息回報2.25厘；兩個月期年利率為2.4厘；三個月年利率為2.65厘；六個月年利率為3.05厘；存放12個月同樣可獲利息回報3.2厘。

人民幣同樣有匯兌風險 恒生銀行最新的人民幣定存優惠推廣，一星期定期存款年利率高達3.5厘，惟未有仔細列出一個月至六個月定期存款年利率，只籠統指出可高達2.6厘。

另外，存款者亦需要留意，儘管在銀行敘造人民幣定期存款，可達到零風險及零手續費，且確保可有正回報，但人民幣匯率浮動，若非將人民幣提取回內地使用，則與其他外幣定存一樣，有機會賺息蝕價。 假如存戶提早取定期存款，不單會失去所得利息回報，還會被銀行收取手續費，甚至有罰款。