人民幣定期存款 至少3厘息 財息兼收 | 理財入門
撰文：SmartED編輯部｜圖片：新傳媒資料庫
全年升值逾6%
有專家認為，儘管近月人民幣兌美元稍見回調，惟人民幣兌一籃子貨幣匯價表現依然硬淨，食息一族可趁機將閒資敘造短期定存，資金可以有多一個賺息兼賺價的出路。
2017年人民幣兌美元可以說是「誇啦啦」，在人民幣持續反彈下，全年升值逾6%，創九年來最大升幅。
人民幣強勢主要由內地經濟轉強、巿場看淡美國加息步伐及美元匯價偏軟等因素帶動。
今年1月人民幣兌美元升值3.56%，為歷來最大升幅月份；今年首季累計升幅近4%。 銀行吸資金賺息差 雖然今年4月中起美匯指數強勢，內地與美國貿易順差亦按年收窄，令人民幣匯價受壓。
但6月初人民幣兌美元中間價再走升，年初至今人民幣仍升值1.4%。
招商證券資產管理認為，利差收窄、美元升值不意味人民幣一定承壓。人民幣匯率的影響取決於內地經濟的表現。
繼去年內地經濟超預期表現後，今年首季度延續穩中向好的發展態勢，實際經濟增長仍維持在6.8%的水平。
只要市場不是一致性的看空或看多，都有利於人民幣匯率的穩定。
人民幣屬表現最強的貨幣
星展香港財資巿場部（大中華）董事總經理兼投資顧問主管王良享則指，年初至今唯獨人民幣是升值貨幣，人民幣兌一籃子貨幣匯價升值5%，而普遍外幣兌美元劃一貶值，人民幣屬表現最強的貨幣。
不少存戶鍾情人民幣存款，綜觀本港銀行，一般三至十二個月人民幣定存牌價介乎0.5厘至0.6厘。
惟近日逾十間銀行推出限時優惠定存計劃，提供年利率高逾4厘（見表二）。
王良享稱，銀行積極吸納人民幣資金，主要有兩個因素，包括： （一）擴大人民幣資金池：銀行有見近年人民幣貸款利率有上升趨勢，為儲備更多人民幣資金以符合巿場需求，銀行願意以高息吸納人民幣存款； （二）人民幣同業拆息吸引 ：不久將來香港亦會跟隨加息步伐，對銀行來說，離岸人民幣同業拆息高見4.6厘，吸納人民幣可賺取更多息差 ；反之，靠港元賺取息差並不化算，故銀行轉而吸納其他幣別存款。
信銀國際年利率最高
人民幣定存年利率，較港元及美元的約2厘至3厘為高。
例如近日華僑銀行香港三個月人民幣定存年利率3.9厘，為全城三個月定存最高息，惟客戶至少要存入20萬元人民幣方可享此優惠。
其次為信銀國際提供3.85厘，入場費則低至10,000元人民幣，條件則只限網上客戶。
若新客戶想享有此優惠，必須先到銀行開戶，再開通網上銀行後，便可透過電子渠道敘造定存，享有3.85厘，較銀行牌價0.53厘理想。 而信銀國際亦是全城提供最高六及十二個月人民幣年息的銀行。
截至本週三（6月6日）止，分別提供4.05及4.2厘年利率，最低存款額為10,000元人民幣。
未計貨幣匯價升幅，存款十二個月，每萬元人民幣可獲420元人民幣利息，為提供人民幣定存年利率最高銀行。
短期定存勝長期
要留意的是，部分銀行提供的人民幣年利率或每日浮動，亦會因爆額而隨時終止優惠，存戶可先行打電話問價。
想賺盡高息，存戶亦須留意銀行推人民幣定存往往有不少附帶條款。
例如銀行會為高存款的尊貴客戶提供較高存款息率，如交銀香港存款資金為20,000元人民幣，指定通達理財客戶的三個月定存年利率為3.32厘，較指定一般客戶的3.12厘為高。
另外，花旗銀行為擁有指定投資戶口的存戶，提供較高的人民幣年息。
以同樣存入30萬元人民幣為例，有指定投資戶口者三及六個月年利率為3厘，較無指定投資戶口存戶的2.7厘多0.3厘。
王良享表示，由於巿場對美國加息預期增加，相信人民幣匯價未來將持續受壓，但預計今年人民幣貶值幅度不會太多，最多僅2%至3%。 對鍾情人民幣定存的存戶來說，他建議可採取短期三個月、逾3厘年利率的定存推廣，賺息之餘，避免蝕匯風險。
另外，三個月定存到期後，如美元兌人民幣轉弱，可先行沽出人民幣，等另一個人民幣定存高息期再進場。
編按：以上資料僅供參考，一切以相關銀行最新公布為準。
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而何謂新資金呢？
「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘，每間銀行都有機會定義不同…詳情請看。
在開立新戶口時有什麼需要留意?
有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求，例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等，所以在開立戶口時要留意看清楚。
