中產夫婦計劃生育 如何做好準備

Susan的理財疑難如下：
（一）生育後，Susan在未來一段時間內將不會工作，在這段期間應該如何準備？
（二）現時兩夫婦的資產幾乎都投資在物業和保險上，沒有太多餘錢作儲備，應否把海外物業賣掉以應付突發事件？
基於個人及家庭的財政狀況及理財目標，筆者作出了以下建議。
根據Susan提供的現時家庭每月總開支約67,500元，佔現時兩夫婦總收入51%。
若太太懷孕而放棄工作照顧家庭和小朋友，便由David個人收入全部承擔開支，變相等於總收入96% ，以現時兩人手持流動現金包括股票有30萬元，只能應付現時總開支約四個月。

須有足夠流動資金應急

在理財預算上，流動資金必須有足夠六至八個月的存款，作日後因工作變化及家庭需要周轉的應急安排。
這個重點必須慎重考慮，如何增加流動現金以面對David日後全力承擔家庭開支的壓力。
同時，小朋友出生前後亦會相應產生較多開支，惟豐儉由人，可先搜集資料及提早預算。
此外，Susan擁有一個在澳洲價值300萬元物業，現時收益率5.5厘。
但她沒說明這回報如何計算及收取，也沒顯示在每年或每月收入當中。
因為Susan沒提及物業的購入價、相關買賣成本及年份，故此不能預算值不值得放售，以及計算實質回報有多少。

留意潛在經濟風險

另一方面，在家庭總支出中，可見物業按揭開支已佔David總收入近四成。
近年加息壓力高企，若Susan生育後轉為全職媽媽，相對地David必須加大二人現金流，才能足夠應付潛在風險帶來的按揭開支。而在儲蓄一項中，沒提及相關往後退休收入保障的安排。
兩人現時正是值事業高峰期，也應對此作出相關配置，安排好退休生活的儲備。筆者建議 Susan先找專業的理財顧問，作詳細分析及評估後，再決定長遠生活開支及理財安排。