多元貨幣保單 對抗美元貶值

美匯指數自2022年9月高見114.78後便不斷下跌，近日跌至100邊緣，主要是因為投資者開始預期，美國聯邦儲備局加息步伐放慢，以及早前美國有中小型銀行倒閉，市場擔心會引發美國經濟危機，令到美元近期呈現弱勢。

另一方面，市場亦愈來愈多聲音討論去美元化，例如俄羅斯和中國等國家，亦在雙邊貿易中開始使用本國貨幣進行結算，以減少對美元的依賴。

此外，歐盟也計劃推出一個名為「歐元區國際支付系統」的金融基礎設施，以提高歐元在國際貿易和金融中的使用率。

雖然去美元化是一個漫長的過程，一時三刻難以取代美元地位，但長遠來說，當愈來愈多國家選擇用人民幣、歐元等作為結算貨幣，難保美元不會出現大貶值。尤其是近年金融市場不斷爆發「黑天鵝」事件，投資者不能抹殺美元貶值的可能性。

多達9種貨幣選擇

假如美元真的出現長期貶值，香港也會大受影響。事關在聯繫匯率之下，港元與美元掛鈎，變相我們持有的資產也有機會「縮水」。從前的香港保單，大多以美元及港元計價，當投保人選定指定貨幣後，便不能改變。所以一旦美元貶值，旗下的保單資產，也要「硬蝕」匯價。

近年愈來愈多保險公司推出多元貨幣保單，可以解決貨幣貶值問題，理財上更有彈性。這種保單特色是有多種貨幣選擇，由早期僅約五種貨幣可選，到現在有些保險公司可提供多至九種貨幣。除了美元及港元外，還有人民幣、英鎊、歐元、澳元、加元等熱門貨幣選擇。

保單屆滿年期可轉換貨幣

重點是，投保人選定一種貨幣後，在滿足若干條件後，例如保單已屆滿指定年期，便可以轉換成其他貨幣。所以日後當發現美元長線貶值，便可乘勢將保單資產，轉為其他有升值潛力的貨幣。

多元貨幣保單除可解決貨幣貶值問題外，假如投保人日後有計劃移民，或到外地讀書或工作等打算，更可以在保單直接提取需要的貨幣，理財上會更為方便。不過，要留意的是，每一種貨幣的保單回報都不同，像美元保單回報普遍高於港元保單，因為港元可投資的資產較美元少，所以有機會出現英鎊保單回報，低於美元保單的情況。

保單持有人在轉換貨幣前，保險公司通常會出一個相關貨幣的回報建議書，要看清楚回報是否能滿足閣下的需要，以防出現匯價升，但回報下跌的情況。另外，投保多元貨幣保單，要向保險公司了解清楚匯兌差價，轉換時有沒有其他收費，以及轉換時行政上是否便利等，始終保單是一個超長線投資，不適宜經常轉保。投保前貨比三家，選一家最適合自己的保險產品，才是王道。