英國BNO｜真人真事：港人拎「一喼」現金買樓 小心被人懷疑洗黑錢！
眾所周知，於英國買樓一向程序都是相當嚴謹，如有在英國置業，就知道英國對買家資金來源十分重視。現時在英國買樓或開戶口時，都要解釋資金來源，證明買家用於置業的資金是合法獲得的。
證明資金合法方可入市英國物業
英國反洗錢法(Anti-Money Laundering, AML)的調查向來嚴謹，很多人以爲反洗錢，針對的只是非法資金、違反法律的不法收入。
實際上，英國法律上的定義要廣泛得多。任何沒有按照國家法律規定繳納所得稅或者增值稅而來的收入，都屬於不合法的資金來源。
一般而言，買家於調查中需提供文件包括身份證明文件、最近3個月的銀行帳單及住址證明等，以證明買家的身份；及後根據不同發展商做法，買家需提供入市資金來源的證明，如一般打工仔儲錢買樓，可提供近半年的銀行帳單、如賣樓套現獲得資金亦需提供賣樓證明等。
相信讀者都有見英國的打擊非法資金措施十分之嚴厲，但一般而言只要是準備妥當相關證明及文件，全數都可獲批。
筆者曾有客人想以「一喼」現金支付買樓，由於資金沒有來源證明，筆者及同事只好向客人明言以現金支付未能通過反洗錢法調查，希望買家以銀行轉帳或其他認可的途徑來購買物業。
打擊非法資金新例將於8月實施
對於海外資金的審查亦越來越嚴謹，英國政府推出新的物業登記制度，要求外國業主或英國物業買家必須披露身份，以打擊非法資金流入英國。今年3月，國會終通過《2022經濟犯罪(透明及執法)》法案，旨在阻截非法資金進入樓市。
由8月開始，所有涉及匿名外國買家的交易，都必須向註冊機構Companies House披露業主、受益人及管理人員的真實資料，方可向土地登記處註冊交易。
未有如實申報 需面臨罰款
另外，在英格蘭及威爾斯由1999年起任何海外匿名購買的物業及土地，都須在明年1月底前登記；而在蘇格蘭，由2014年起所有物業土地交易都必須申報紀錄。未有如期申報的業主，將面對出售物業限制，及最高5年監禁。如果未能準確披露資料，則每天最高可被罰款2,500英鎊。
海外業主完成註冊後，將會獲土地註冊處發出的編號，供業主日後再次購買物業、轉售或出租時使用，方便執法部門調查資金去向。想到英國置業的買家就更要留意，預留申請及審批的時間，以免影響到英國居住的計劃。有意入市的買家不妨找有信譽的物業代理，一站式為買家跟進，由準備文件到與發展商及律師溝通亦可協助，減少買家置業煩惱。
