中年老公Crypto股票全輸患「投資驚恐症」 有機會被炒魷仲想買樓自保!
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讀者周先生:你好!本人40歲,月入60,000元;老公42歲,月入80,000元,壓力大和有機會被炒。現有一個5歲小朋友,自己單名下有一層約1,000萬元兩房單位,還剩200萬元貸款,供款期20年,月供8,000元,正在出租,月入16,000元。一家三口和helper租住三房單位,月租25,000元,生活費約35,000元。目前手持現金500萬元,有約200萬元儲蓄保險,可在一個月內cash out。
本人非常保守,因老公以前投機虛擬貨幣,現股票都全輸了,約輸200萬元,所以現在好怕亂投資投機。請問想多點被動收入;另外亦想買三房自住(約樓價1,200萬元),有哪些較低風險的債券可投資?謝謝意見!
諗sir:人到中年,既要照顧小朋友,父母又要照顧和請工人,就算老婆不工作,也是大有大使;小有小使。因此中年將投資重心放在炒股,全輸是必然的。
買股有兩大黃金階段
筆者並非等大市大跌才幸災樂禍。由2013年撰文至今,提出股票是趁年輕初出茅廬時買,或中年時,在理財上已略有所成者,買股便是用作錦上添花。
而假若未攪掂兩間樓前,花大錢買股票便不建議,理財上亦未需要走到這一步。
說回股票本質,就是考閣下眼光夾份買股做生意,眼光不好全輸絕對會。
明白原理,再為下步作部署。現時讀者有一物業,產出正現金流8,000元(16,000-8,000元);自租三房負25,000元;生活費負35,000元。
亦即讀者倘若可產出現金流60,000元支付租樓及生活費,其餘事就好辦了。
產出現金流用債及樓最好,香港經濟無論如何,債券的到期保本及供樓的每月平均支出,讓人更有預算。
現時樓市回調,有些洋樓只是每平方呎8,000幾元,而每月收租達22,000元,每月正現金流逾萬元。
加上經濟差,筆者見套房更值租,實為對應下行市況的利器。
直債年保證10厘回報
至於直債,不少已可在90元入手,幾年後,由超大上市公司保證到期保本100元歸還。
那幾年間,除了執5厘至6厘年息外,一年加10%至15%價位,10厘保證令回報手到拿來。
所以市跌有市跌的好,而現時套房及直債,均能提供介乎10%至15%年回報,比往時回報高出不少。
這亦是定期息升到4厘下,其餘投資項目對應市場之調節。
撰文:諗sir圖片來源:Unsplash@towfiqu barbhuiya、政府新聞網、Unsplash@maxim hopman