50歲單身漢想賣居屋 想等私樓跌兩成再入市 𠵱家應該點部署？｜諗Sir

本人50歲，一人居住，月入70,000元，積蓄70萬元，擁有一個三房居屋（已供完）。現時因此屋已住27年，需要花約80萬元裝修，本人有意賣出此樓，連補地價實收約450萬元。請教可否先租樓，待心儀兩房私樓下跌至550萬至580萬元才買入（現價約650萬元）呢？

撰文：諗sir｜圖片：unsplash

別有估升等跌的心態

可能有人認為讀者月入70,000元，人生好穩當，甚至感到羨慕！不過筆者認為，讀者要買樓，更被追升睇跌的心態誤了大好光陰。

當然有樓在手，以及退休時有接近100萬元積蓄，便不會餓死。不過，今時今日，高薪中層大勢已去。隨時星期一早上收到一個電郵，已經逆轉。

另一方面，倘若美國由民主黨上場，就算不再增加「印銀紙」，料亦不會收回今年3月美國政府印的「銀紙」。此外，買樓只要離頂升至少10%，再八成或更高成數上會就夠了，付了20%首期還要離頂至少10%才買，即是樓要由頂短時間跌30%，業主才會負資產，有被銀行call loan之可能。

看過去幾十年，只有1997年，出現兩年內樓價跌四成的情況；加上只要照舊供款給銀行，銀行很少會call loan。有些人諗住等樓價跌先買，須知道等都要有個限期。

個人借貸力在45歲開始下跌，由45至60歲便不斷減少借出年期。等到60歲，除非你有政府長糧；否則，銀行不會再借長年期按揭給你。將前程押在估升等跌的心態，只為自己徒增不穩。讀者要裝修加補地價，相信沒有百幾萬元也應付不了，那賣居屋是較佳選擇。

裝修後或可賣貴一成

筆者認為賣樓要付出少少資金裝修，約付出數萬元執一執，再舊的樓也有機會很快賣出，更可賣貴5%至10%。

讀者在物業裝修之際，可入住酒店，個人物品先放迷你倉。返錢後，總計有400萬元，可八成上會，先買一間500萬至600萬元私樓，繳付100餘萬元首期。

資金可買到兩房單位，月供約18,000元；如想要三房單位，便要揀新界西地區。下一步是等買下一間的機會，約預備500萬至600萬元預算，勉強為自己退休前，搞好兩間樓。

而有餘錢，再逐步加注買債基收息。當150萬元投入收息10厘，年派息15萬元，即每月收取12,500元，三年總計收息45萬元，又儲到一筆首期。

等幾年後再買另一間樓，屆時有租客幫你供樓，當退休時，讀者便有兩樓揸手；加上有每月12,000至13,000元債息收入，總比死守一間未補地價居屋更好，而現時何必付80萬元給裝修師傅賺。

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