44歲單身男無積蓄 想逃離公屋再買三層樓可以點做？ ｜諗sir

撰文：諗sir｜圖片：unsplash

有以下退休方案：

（一）把股票及REIT賣出作首期，買一個一房300至400平方呎、300萬至400萬元的單位自住，到65歲退休把單位租出，用租金供餘下樓按欠款，餘下的錢（每月儲蓄-供款後投入債基及REIT產出的利息）用來作低生活消費國家的生活費（例如馬來西亞、泰國及內地）；

（二）用現在租住的公屋綠表抽居屋，扣除首期及裝修，餘下的錢買債基及REIT收息。等待私樓樓價大跌時，再買一個300至400平方呎一房單位收租；

（三）不買任何樓，退休後繼續租住現在的公屋，把每月的儲蓄投放債基及REIT滾存，直至能支付本人退休需要。因如果買樓供30年也要供到74歲，風險很大。希望閣下指點迷津。

宜善用「王牌 」   綠表買三房居屋

對於讀者能月儲30,000元，而持有不足50萬元資產感到質疑。現時儲蓄只等於約17個月儲蓄，然而讀者有20年工作經驗，筆者認為讀者在思想及實行上，均有改進空間。

當然月入43,000元絕對不少，到44歲仍在思考等樓市跌先去買樓，試想想，香港有約800萬人、120萬間私樓、70萬間公屋、40萬間居屋，而業主數目僅數十萬個。在計算勞動人口下，業主數目算少數。 以綠表買間三房居屋 其實讀者家人已給了一張王牌（公屋），只消讀者撥出公屋，以綠表買間三房居屋便成。

因綠表人士僅需要繳付5%首期，不用進行壓測之餘，銀行更手鬆好多，成功機會達99%。建議讀者問個正派的地產經紀，或行落地產舖睇樓，就知綠表上會近乎零失敗。 400幾萬元未補地價三房居屋，約需付20萬元首期，和父母同住，三房提供的空間已不少。

筆者建議居屋可用母親名，入手花約20萬元首期，已完成一間。

第二間：儲兩年錢買舊屋苑兩房單位

每月43,000元人工，借貸力為（43,000/10,000）×50%×2.59 = 556萬元。 換完居屋再等兩年儲下錢，扣返第一間樓的首期，自己買第二間前，有近100萬元物業。只要選些約400萬元的舊屋苑兩房單位，可九成上會，入手問題不大，預計約50萬元資金便可以。

買入第三間樓前如已婚，用太太名可九成上會；未婚就要買新樓了。若當時經濟實力不夠便不要買，有實力就去做。 三間樓幾年內買齊都得，攤長50歲前完成，亦夠讀者做多五至六年工作，屆時便有樓收租去泰國過活。

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