41歲單親媽媽失業 要養兩老加一對子女 如何增加被動收入？｜諗Sir
你好！孔子說人生40而不惑，偏偏41歲的我，突然面對失業和婚姻問題。慶幸家住家族物業不用供樓，本人負責所有水電煤管等雜費，與父母和兩子女（小學一及三年級）同住，每月支出約45,000元。
本人有一個物業收租，市價1,600萬元，按揭280萬元，月租35,000元；另有股票約65萬元、外幣存款約70萬元、基金現值38萬元，現金120萬元（分批造定期，年收入約2厘），以及強積金（MPF）約100萬元。
就業市場不明朗，如果失業時間比預期長，此期間如何增加被動收入？失業時把物業加按套現，是否困難？直債怎樣買？另一考慮是在英國買三個細單位收租，順便帶子女去讀書，是否更好？望賜教！
撰文：諗Sir｜圖片：unsplash
英國借錢看重信用
首先，不要急於用行動去解決現時問題，先想清楚、逐步做。讀者應為實踐強的人，一下子來信已提出換環境，一間香港樓拆成三間英國樓，帶兩個子女過去，但是否先買一間更進退有道呢？
買英國樓，可以造按揭。如果將1,600萬元的香港樓加按後，一次過把錢投入英國物業，就屬下手；上手者應借力打力。
英國人是否借錢給你，很看信用。讀者可以在當地設銀行戶口、有信用卡、有小朋友visa、有親戚擔保、在香港有份工、有按揭經紀力薦，全部都可提高你的借貸信用。
香港人著重自己的賺錢能力，但很少培養借貸信用，這是錯的。讀者現時沒有工作，最簡單是找回一份，六個月後再借錢。又或可自己做生意成立公司，然後出糧給自己，夠六個月再加其他佐證，便能辦到銀行貸款，租金收入也可作買樓借貸用途。
將千萬單位一拆二
筆者反而建議讀者，把1,600萬元單位一拆二，在香港買兩間800萬元的單位。這類單位客路好的話，可轉做學生宿舍，提升租值。
假設一個單位付50%首期（即400萬元）；另一間八成上會付160萬元首期，出資合共560萬元，兩個單位變學生宿舍可共收租60,000元，扣除約40,000元按揭供款，正現金流20,000元。
餘下資金，付150萬元首期買一間300萬元英國樓，倫敦以外有很多選擇。要留意，賣樓、買兩間香港樓、再買一間英國樓，逐步來的，期間要建構好自己借貸力。
投入債基賺息
最後剩約500萬元，可將240萬元投入債基或直債收息。直債保本年息5至10厘，而債基不保本，但每月派息達10至15厘年息。讀者面對雙重打擊還要照顧兩個小朋友，的確十分不容易，筆者內心絕對支持你！
