40多歲情侶月入90,000元無殼族 打算在觀塘買樓 要諗清楚10件事｜諗sir

你好！本人42歲；同居男友46歲，合共月入90,000元，每月約可儲蓄60,000元。我們合共儲蓄約300萬元；另有實金約價值100萬元，就沒有其他物業和投資。

我們同居多年，只是租屋居住，想請教，二人在官塘區工作，如買樓的話，希望就近工作地方，請問有哪些地區與種類的屋苑適合購買，具升值潛力並可作自住用途？

撰文：諗sir｜圖片：unsplash

香港樓高流動、易買易賣；加上港人可八至九成上會，值得放樓價10%至30%作首期買入。

筆者不太建議買金，最多將資產的10%轉為黃金或其他貴金屬資產就可。

在此提出讀者要考慮以下事項：

（一）首先，如決定仍然在港工作不會轉行，買香港樓對沖未來樓價再升的風險是必須的。擁有第一間樓，閣下只是「平盤」；擁有第二間起，才是為自己賺錢；

（二）在參與「睇升跌」遊戲前，要為幾個主要風險作出兩手準備；

（三）投資是先控制好風險，再做好儲蓄打底，然後為自己產出每月20,000至30,000元的現金流，令生活有保障；

（四）踫上「股市大時代」去投機炒賣，如閣下覺得在投資巿場上無論輸贏，均不會對心情及退休部署有很大影響，才是走在正確的路上；

（五）買股票大部分是投機性質，不少股票已被炒至幾十倍巿盈率，按目前收入水平計算，等30至70年也未必可以回本；

（六）假如讀者及未婚夫買樓，計盡借貸力為90,000÷10,000×50%x2.59*=1,160萬元。未買過樓可九成上會，買600萬至700萬元物業，約需付60多萬元首期，月供約20,000元；

（七）買樓選區只排第三個考慮因素，第一及第二宜選間隔及屋苑；

（八）讀者有儲蓄即起碼有現金流，建議先向「兩樓一份債」這理財中途站進發。可協助產出20,000至30,000元被動收入，淺嘗勝果；
先以單名買樓自住

（九）考慮買一間樓自住九成上會，以50萬至100萬元首期，用單名造按揭。再趁年輕用另一半名買樓上會，借給朋友住，十年間供樓超過一半，再拉長按揭年期。以600萬元計，每月收租15,000元，月供僅7,000元或更少，若有正常儲錢，可提早full paid贖樓。另外再增150萬元去買債基，敘造低槓桿資產，收10厘年息；

（十）當然亦有失敗個案。話說有個學生用150萬元投資，每月產出14,000元，之後花光投資回來的利息。

筆者原意是希望為學生改善生活，配合個人的投資及風險承受力，而作出調整。