太太擁千萬元退休金 買4球年金是否有得諗

我們手持有兩層四小龍兩房單位，一層樓給屋企人住；一層放租，月收17,000元；一層內地深圳南山150平方米單位，現放租月收7,000元人民幣。太太買樓人頭已用，只有本人名下無物業。

保險則有現值儲蓄險300萬元，隨時可以提款；兩份合資格延期年金保單（QDAP），尚欠一年供完；另兩份欠一年供完的非保險公司年金，四份保單合共月收約13,000元。

現住政府宿舍，扣掉薪金7.25%作租金，每月剩約85,000元，現有現金180萬元。太太退休時，將會有一筆過約1,000萬元退休金，每月約收現值55,000元長俸。

有揸車，買個車位自用幾年後出租，是否好選擇？1,000萬元退休金，用太太名買400萬元年金是否有得諗？希望閣下可以提點。

諗sir：讀者每月剩餘85,000元，但現金只180萬元，即是早年每月支出頗高吧！那退休後每月產出的現金流，並非一般平民要求20,000至30,000元那麼簡單。補充一下，要套現可斷供儲蓄保，可套現300萬元。

買樓就不要年金

讀者都已試、或想試的一些投資項目。例如（一）已試年金：已有合共四份年金，其中兩份是QDAP。在現時通賬有機再升的情況下，究竟2033年月月有13,000元收入，有多大用途？

筆者早前已詳解過，要享有「股神」畢菲特講「30年按揭是世上最好的投資」的好處是必須買樓，就不會要年金。年金和按揭是相反的，尤如北冥神功與吸星大法，屬相反招式。

按揭是先問銀行借錢，去控有可收租物業，代價是接近定額供樓（加息影響金額千完計不太大）。這樣做會因通賬而貶走債務，愈供愈輕鬆。所以，筆者自己的800萬元收息倉，連應酬一下去買份年金都不願意。

車位借貸息口較住宅高

（二）讀者想試買車位。先說讀者最珍貴而又無好去早年運用的，是用借貸力（credibility）。
太多人只著眼自己的搵錢能力，而沒梳理好這十年，可以令自己躺平都可憑間樓賺到幾百萬元，這是credibility，而非earningability。

至於車位，如已買到沒有甚麼好買再談論也未遲。單計只可五成上會，以及借貸息口較住宅高，均不合用。而筆者是以800萬元入手直債，利用其收息及保本性特點便無煩惱。