農曆新年如用按揭賺利是錢 H按的3大優勢|陳永鍵
撰文:陳永鍵|圖片:Unsplash
筆者估計,農曆新年假期期間,亦會如往常一樣爆發「小陽春」,業主亦可趁銀行對樓市抱積極態度時,透過按揭賺取「利是錢」。
轉H按有優勢
1. 同業拆息達低位,P按業主可考慮轉回H按:
近月一個月同業拆息達0.1%至0.2%水平,H按業主只需以1.4%至1.5%利率作供款,相對往日純P按業主,只可用2.15%(P-2.85%)作供款可謂著數得多。
以1.4%按揭利率計算,每100萬元按揭金額,實際供款相較P按供款足足相差367元,可見H按其優勢仍然存在。
即使是轉按或新買物業,現時部分銀行可提供H+1.3%按揭方案予申請者,而近年銀行提供的H按最低為H+1.24%,相對現時按揭計劃分別亦不算大。
筆者建議仍在使用P按或按息比H+1.3%高的業主,可考慮透過轉按,節省利息開支及賺取現金回贈。
2. 甩發展商按揭享銀行低息優惠
購入一手樓並透過發展商承造「呼吸plan」、發展商二按等計劃,在發展商提供的按揭開始時,一般會以銀行相若的按揭利率作供款用。
惟此按揭條款一般會在兩或三年後逐步增加利息,常以P=5%或P+3%=8%作按揭供款利率。而有部分業主誤以為物業升值不大,以及手上資金不夠清還餘款,以致無法透過轉按回銀行作慳息之用。
買入一手樓的業主須注意「林鄭plan」提供的1,000萬元或以下物業,可承造八成按揭,而此條款,亦適用於購入一手樓並承造發展商按揭的業主用。
凡物業為1,000萬元或以下,申請者可透過按證公司承造最多八成轉按,不涉及套現成分。
好處是申請者在不用補錢的情況下,轉按回銀行享有低息按揭利率,由於高成數按揭審批較為嚴謹,建議申請者,可先準備稅單及強積金(MPF)供款證明,以增加批核成功機會。
3. 估價拉到盡以達套現再投資目的
大多數香港人亦鍾情買「磚頭」,由於香港物業相對保值,即使面對疫情,樓價亦沒有大跌之勢,可見港樓仍具投資價值。
由於新年假期後樓價普遍上揚,當有一定數量成交價支撐估價時,轉按物業對估價會有正面影響,大多可提升至較高水平。
筆者亦建議各業主可留意屋苑在新年期間的成交價,如近月出現成交價破頂價時,可在估價時同時向銀行職員反映,估價行亦會納入此破頂價作計算,用以拉高物業價值。
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