車位連住宅買入 享低按息長年期按揭｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：unsplash
自疫情以來，經濟下滑，百業蕭條，銀行亦對各類型按揭抱觀望態度，而車位按揭則需以最優惠利率按揭（P按）承造按揭，而沒有香港銀行同業拆息按揭（H按）可供選擇，高息戶口亦需要承造指定金額才會提供。銀行的現金回贈亦需視乎特定金額才有，即使合乎大額條件，亦只會提供小量現金回贈予申請者。
車位亦可做足30年按揭
利率方面亦較住宅物業略高，而單一車位按揭，只可承造最高15年按揭。工商舖按揭則可承造H按，但H按利率亦較普偏住宅物業的H按略高一點，銀行或沒有現金回贈提供。皆因疫情令旅客難以來港消費，令工商舖的市價也下調不小，也難怪銀行對工商舖處以較為審慎態度。
車位按揭可承造30年按揭嗎？車位其實也有辦法可承造30年按揭，以及享有住宅物業利率及回贈。例如申請者在買入物業時，一併買入同一屋苑物業，而該車位亦屬自用原則，有部分銀行是可以合併形式作申請，以致車位可連同物業一併承按，最高可同時承造六成按揭及30年按揭計劃。
另外利率及現金回贈，亦會根據總貸款金額一併計算，即車位可享有住宅物業的H按。此做法的好處是住宅物業及車位，以分契形式承造按揭，可令車位享有住宅物業按揭條款及令其年期拉高至30年，唯一的缺點是日後如賣出物業或車位時，整份按揭必須重新承造，在日後套現或賣出時靈活度略縑不足。
若想車位按揭可享有較長按揭年期及較低按息，買家購買住宅物業時，須連同車位一併買入，而買入時需要屬於同一個屋苑範圍。住宅連車位買入並申請按揭，銀行會視為一宗按揭申請，並以住宅按揭準則處理，令車位亦可敘造30年按揭。
而此方式亦可在轉按時，以分契形式把住宅物業及車位合併為同一份按揭承造，好處是可以避免同一申請者，有兩個按揭時需扣減所有按揭成數的一成。
如已有一個按揭，車位是否毋須扣減一成？根據金管局的按揭指引，申請人如已有一個按揭或以上，其他按揭成數不論是住宅、工商舖物業及車位亦需扣減一成。
倘若車位和住宅物業屬同一屋苑，兩者亦屬自住原則，有部分銀行是可在申請車位按揭時毋須扣減一成按揭成數，即可由原本只可承造四成按揭提高至五成按揭，但年期亦只可承造15年。而按揭優惠亦只可沿用車位按揭，不可跟隨住宅物業的利率或條款承造。
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