資產審批不容易 當中要留意細節｜黃詠欣專欄

經深入了解後，由於客戶打算以資產作審批，他購入的單位市值5000萬，換言之起碼要證明持有5000萬以上的資產才能通過審批，客戶分別在香港及內地都持有不同資產，但始料不及原來銀行並沒有將所有資產計算在內呢﹗事實上，他在香港所持有的資產分別有現金存款約2500萬、股票總值500萬及五個工商物業估值合共約2500萬，他原先以為只須以香港方面的資產便足夠計算，但其實以現契物業作為資產的話，銀行只會以估值的一半作計算，即是現時物業資產值只是1250萬，換言之他所持有的香港資產總值約4250萬。

然而，當時他並沒有太過憂心，因為他認為還有內地資產可以作審批，他在內地持有現金存款約500萬、5個國內物業估計約2000萬及國內股票總值500萬，但最後銀行表示只會計算其現金存款500萬，其他的國內資產不會作計算，即是香港及內地資產合計只有4750萬，依然不足夠批出按揭。根據筆者經驗所得，銀行對於內地產資基本上只會計算現金存款，而且該存款必須在業主名下戶口有三個月記錄並能提供月結單，銀行方會計算在內﹔至於國內單位，由於香港銀行未能作估值，故此亦不會作計算﹔另外國內股票，除非以實股寄存在內地銀行並提供足夠證明，否則寄存在證券行內的股票，銀行一律不會作計算。

若然客戶早一點向我們求助，我們可以為客戶轉回以入息證明作審批，因為客戶已持續大半年在港工作，亦能提供聘書、糧單及銀行月結單等，雖然沒有稅單，但估計依然會有個別銀行能夠成功批出按揭，可惜現時距離成交期只餘不足一星期，我們只能透過財務公司申請按揭，最後我們覓得一間財務公司只須衡量物業質素，無須客戶提交入息或資產等證明，只用了三個工作天便批出1500萬及成功提取貸款，息率為11%及罰息期為3個月，結果成功解決了客戶燃眉之急，而我們亦會善用這3個月時間協助客戶轉按回低息銀行。