買樓後怕無錢供樓 3個方法 避開斷供風險 | 經一專欄

撰文：1% Anthony｜圖片：新傳媒資料室

讀者Simson問：

Anthony Sir，你好！ 本人今年32歲，出來工作已一段時間，也儲了點錢，加上家人幫忙，勉強夠首期上車。家人都想我買樓，但我自己就有保留，因每個月供樓可不是小數目，最少都要月供10,000多元，佔現時收入接近一半了，萬一將來失業怎算？ 如果孭層樓上身，豈不是一世都不能夠失業？是否應該現在買樓呢？

Anthony答：

筆者了解讀者的心情，樓價癲升，確實令人矛盾。

買樓後怕無錢供樓

唔買，又擔心愈來愈貴；買，供樓壓力又大，擔心加息、失業，將來供唔起。

但讀者其實是過分憂慮了。因為可以從很多方面控制風險。

首先，買樓不要去盡，預留備用資金。

筆者經歷過2008年金融海嘯，當時手持多個物業，供款超出自己的能力，受海嘯突襲，租客紛紛退租、減租，差點就不夠供樓。

有備用資金不致斷供

幸好當時持有的是租值較高的細價樓，勉強捱過，漸漸明白到防守的重要性。

往後再買樓，會計一條數，預留一年供款，例如月供10,000元，就預留12萬元。

整整一年時間，相信要找一份工作並不難，即使工資不如前，也有備用資金可以拖延時間，不致斷供。

讀者只是買第一個物業，即使僅僅夠首期，買樓後沒有足夠備用資金，也可以先跟家人溝通，萬一遇上突變能否協助，以策萬全。

買樓負擔問題

其次，評估自己的工作狀況。對自己的工作能力有沒有信心？萬一失業要多少時間才可以找到工作？工資會否有很大差別？

這些問題筆者不能代為回答，讀者要老老實實的回答自己。 如果是已一把年紀，臨近退休，賺錢能力有下降的趨勢，擔心將來供不起是正常的。

然而，讀者今年才30歲出頭，正是「發圍」之年；加上近年經濟好轉，真的會長期失業嗎？

第三，必要時有親友可分擔嗎？能租出去嗎？ 如果真的長期失業，供不起樓，有沒有親人、朋友可以分擔？

筆者以前就買過一個單位，業主感到供樓太吃力，於是將其中一間房分租給同事，兩個人一起分擔供樓支出，就這樣捱過經濟低潮，將單位賣給我的時候還賺了錢。

供樓會愈來愈輕鬆

如果符合資格，又或者得到銀行許可，甚至可以將單位整個租出去，自己大不了搬返老家。

除非不自量力買入樓價遠高於自己負擔能力的樓，不然總有方法解決的。

其實，只要捱過首幾年，供樓會愈來愈輕鬆。 雖然說香港即將進入加息週期，但加息幅度應該不會多。

換句話說，未來即使供樓成本高，大不了都是多三幾千元。

相反，隨工作經驗的累積，升職、加薪、跳槽，收入將會愈來愈多，供款佔收入的比例，將會愈來愈少。

雖然如此，筆者不是叫人盲目追價買樓。 說到這裏，可能讀者會覺得，筆者是叫人現在就去買樓，非也！

現在樓價癲狂，就算要買，都要花時間去睇，揀一個相對值得買的單位去買，而不是知道自己供得起，便去盲目追價。

筆者說的是，不要過分憂慮將來會失業供不起，但亦不希望讀者創新高買貴樓。

作者為1%投資培訓的地產課程總監，著有《買樓上車防中伏》、《上車又住又賺》、《樓。轉命運》、《工商舖小本投資入門》、《50 萬上車》、《投資買樓賺錢筆記》等等，其博客《第一桶金》總瀏覽量逾300萬人次，曾接受多間傳媒專訪及出任電台地產節目嘉賓主持，並擔任TVB節目「有樓萬事足」顧問。2000年科網股爆破，曾欠下近一年薪金卡數。經債務重組後，2004年股樓雙線出擊，短短四年由滿身卡數打工仔，變出六層樓。其後與投資兵團大舉出擊投資物業，並進軍商鋪、工廈市場，以穩健投資策略，成功變出雙位數物業。