申請百分百擔保特惠貸款 會否影響按揭申請？｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：Unsplash、iStock圖片
大部分自僱人士經營業務或有開公司，都有聽過百分百擔保特惠貸款，但奈何坊間資訊不夠，而且有欠透明度。單憑網上找到的資料，的確難以令欠缺理財慨念者申請，而直接到銀行申請又可能找不到相關協助。
首先說說甚麼是百分百擔保特惠貸款呢？百分百擔保特惠貸款原意，是紓緩企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。而任何中小企，如大受疫情影響的零售業、旅遊業、酒樓、戲院、娛樂場所和運輸業等都可申請。
合資格的借款企業，必須在2020年3月底或之前成立，並在2020年6月30日前已營業最少三個月，並自2020年2月起的任何單月營業額「受影響期」，較2019年1月至2020年6月，任何一個季度的平均每月營業額「參考期」下跌30%或以上。
另每家企業最高貸款額，為員工薪金及租金總和的18倍，並以600萬元為上限，最長還款期為八年。由於申請百分百擔保特惠貸款，毋須查看申請者的信貸紀錄，意味著有員工收入及租金便可獲批，以解決企業由疫情影響，導致資金需要的燃眉之急。
此外，提取了貸款後欲置業，會有影響嗎？倘若在提取了百分百擔保特惠貸款後打算置業，在銀行的角度上是較難批出按揭。
承造六成或以下貸款
主因是此貸款的起因是生意額受影響，才導致政府100%擔保企業申請者的借貸。而銀行在考慮上，認為申請者的公司營業額下降，以及在負利潤的情況下批出貸款，貸款人理應沒有太多資金在手，並且處於沒收入或低收入的情況下，故銀行亦難以批出按揭貸款。
有部分銀行，會參考申請者提取百分百擔保特惠貸款後的資金去向，而決定是否批出按揭。
銀行及政府不希望申請者，利用百分百擔保特惠貸款的資金買樓，認為其資金理應是用在未來18個月的員工薪金及租金支出上。
假若僱主提取了百分百擔保特惠貸款後，其生意重回正軌後欲打算置業，筆者建議申請者可承造六成或以下物業按揭貸款，有小部分銀行亦會接納申請。
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