父母賣樓套現450萬元 直債債基收息增現金流

你好！本人40歲，單身，月薪80,000元。物業有康城區兩房自住，2015年一手買入價約700萬元，現值約850萬元，剩餘按揭460萬元，年半前曾轉按，要供多28.5年。父母原居東九龍高樓齡已供滿居屋，已賣出，即將收到總樓價450萬元現金。父母想搬往將軍澳康城半新樓兩房（約800萬至900萬元）或天晉兩房（約1,000萬元），但計及一家三口資產，應未能負擔第二層達800萬元或以上樓價的物業，因此打算利用450萬元現金，購入收息類資產，並租住該區單位租金，預算每月租金介乎18,000至20,000元。

問題（一），想請教有哪些穩健投資，而又每年有5厘或以上利息？（二）假設把本人的物業加按套現；再加上現金買第二層樓會否更好？不勝感激！

讀者呂先生

讀者借貸力方面，月入80,000元，可借到1,000萬元（80,000/10,000×50%×2.5*）。現在康城自住物業，讀者還剩460萬元貸款，用父母名買天晉兩房，應該很勉強。就算買到，經濟負擔會有點重。
亦由於讀者已年過40歲，筆者同意要開始增加現金流，而非再買樓。問題是如何用450萬元資金去收息?

3類本金投資方案

如有100萬元資金以下者，簡單由買回港元做本值的債基收息，不槓桿下去收7厘至8厘年息，即以100萬元，每月派息逾7,000元。

如果有300萬元資金者，可考慮透過外幣槓桿，令融資成本減到2厘年息以下，而令債基回報再提高到10厘年息之上。
讀者父母亦有條件開始用直債，即是到期回報收8厘至10年厘息。
假設有260萬元，只要用160萬元做保本直債，收7厘至8厘年息；另外的100萬元，用外幣槓桿，回報收13厘至15厘年息，令總組合年平均回報介乎10厘至12厘。手持260萬元，可年收取29萬元利息，接近每月收息25,000元。
讀者父母情況，賣樓後套現450萬元，其實這筆錢收12厘年息，即每月45,000元，已足夠他們以每月萬多元租一個單位自住；另外剩下30,000元去過活也不錯。

倘擁500萬元資金者，除了做直債、債基外，亦可以學運用派出來的利息，即一年幾十萬元，去敘造保費融資。
假設投入40萬元，六至八年間，40萬元可變成80萬元，保證成數高，若閣下現年介乎30至50歲之間，這筆錢等於退休時可儲多間樓。
現在投入40萬元，當作七年翻一番，40萬元就成80萬元，在退休時再將資金買債基，每個月預期可收取16,000元利息。