未補地價居屋都可以套現？只要符合這些條件便可｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：unsplash
居屋轉按VS私樓轉按：何者著數多？
如日後P按利率下調，現時正在供貴息的業主，應考慮透過轉按換取較低的利率，但供款利率較轉按獲得的利率低，到底還應否透過轉按，去賺取現金回贈呢？
首先，未補地價物業和私人物業，在轉按上兩者均需要支付律師費約5,000元。
惟未補地價物業在轉按時，除需支付律師費外，亦需得到房署同意方可完成轉按，申請者需向房署遞交轉按申請書，而房署亦會向申請者收取一筆過行政費1,950元，所繳費用即使成功與否一慨不設退回，在申請者獲發轉按同意書後，銀行方可完成轉按手續。
由此可見，未補地價物業對比私人物業，在轉按在支出上足足付多1,950元，如轉按後條款不算吸引，筆者不建議申請者作出轉按安排。
申請者亦不應只著重在轉按回贈上，應當留意目前按揭供款利率及轉按後利率作比較。
假設目前按揭供款利率為2.15厘，在轉按後按揭利率為2.5厘，單看賬面已不值得轉按。 以100萬元按揭金額，並以同樣20年按揭年期作比較，每月供款額增加了168元。
目前未補地價物業的轉按回贈，最高可享有0.5%，即每100萬元按揭金額能獲取5,000元現金回贈，在扣除律師費及房署的轉按同意書後，總支出高達6,950元，現金回贈不足以覆蓋轉按支出。
再者，未補地價物業套現並不如私人物業容易，所以在現時按揭利率上升後，未補地價物業轉按實不化算。
未補地價物業轉按並不像私人物業般，可透過轉按套現並拉長年期供款，一般只能以原金額及原年期轉按。
假設申請者供剩十年，轉按年期需設定為十年，並不可拉長。 申請者應當留意轉按物業的首次發售日，會影響申請者是否需要提供入息證明，以計算壓力測試。
居屋套現有何條件？
而未補地價物業能否套現呢？大多數持有未補地價物業的業主，亦想了解是否能通過轉按或加按，向銀行套取現金。
在向銀行申請物業套現前，業主必須向房署申請重新按揭並獲得「重新按揭同意書」。
申請者須符合幾項要點，才能成功獲取「重新按揭同意書」，包括籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因離婚/分居而致需向配偶付還樓價或支付贍養費、因生意出現財政困難，以致難以應付開支或個人財務問題。
若申請人符合以上要點，需提供有效證明，方可有機會獲得房署署長批核，而申請者亦需提交有效入息證明及填妥申請表格，並陳述其套現目的、工作資料及經濟狀況等，才有機會獲取房署署長批核。
坊間有中介提供未補地價加按諮詢服務，申請者亦應當提防中介公司規模及其方案的合理及可信性。
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