月薪轉日薪收入減 獲批按揭有計｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：unsplash
讀者陳先生教授鋼筋屈紮屬建築行業，由於疫情期間，公司只能安排網上授課以致課堂數量大減，收入由原本固定月薪轉為日薪制，亦因此由固定收入變成非固定收入人士，以致銀行對其按揭審批諸多留難，最終不獲批核。
由於陳先生僅向出糧銀行進行申請，經了解後並嘗試在中小型銀行申請按揭，最終成功獲得批核。故筆者亦建議申請按揭時最好貨比三家，不應只向一間銀行作出查詢。銀行在審批按揭時，會審視申請者過去三個月的出糧記錄，而兼職或日薪工作者，會被銀行或按揭保險公司視作非固定收入，按揭成數最高為80%。
六個月收入拉上補下
非固定收入以往會以最近六個月總收入平均數來計算，即使其中一個月工作收入大跌，亦可靠其他月份收入拉上補下。若平均數能通過壓力測試，便能成功獲取按揭批核，現階段銀行亦有機會參考過往稅單作評估計算；而兼職能否計入按揭收入?讀者可以參考以下例子，看看自己申請按揭時會否受到影響。
情況一：有正職又多做一份兼職
最近一些大公司要求員工放無薪假期，另一方面亦批准員工在外兼職。例如來港旅遊入境人數按年大跌，航空及酒店業，員工生計因而大受影響，部分航空公司批准空中服務員及機師在外申請兼職工作。
筆者有兩名航空業朋友，朋友甲兼職保險銷售員；朋友乙則從事兼職珠寶設計工作，原本亦部署在今年置業，但計劃卻被收入大減而打亂。和朋友傾談後，他們了解到在申請按揭時，是可以把兩份工作收入同時作計算，但亦有不少細節需要額外留意。
朋友甲是保險銷售人員，由於只工作了三個月，而工資每個月亦不同，屬非固定收入，必然要把過去三個月工資除六作計算，再提交過去三個月正職工作證明作按揭申請。
朋友乙正職月薪19,000元，手上有一份公司批准在外工作的確認函，確認函明確顯示，員工可於隸屬兼職公司工作，而B公司亦有合約，顯示月薪38,000元，兼職工作竟比工資高出一倍。
前文提及朋友A兼職收入需要除以六個月計算，而這情況朋友乙兼職工作不足半年，照理要把兼職工作收入除六計算，但亦有部分中小型銀行，是可以該兼職收入作全數計算。
情況二：全職轉兼職
飲食業或建造業沒有工作，或由全職轉兼職者，是筆者過去半年看過最多的情況，在前文提及的陳先生亦屬此情況。陳先生在過去三個月收入不穩，縱使收入沒有大減，也會被銀行視作非固定收入，無奈地亦需把過去三個月人工打五折計算，以致批核較緊的銀行會以收入不足而拒批按揭。
