提防不法分子假扮銀行Call Loan 3大情況下才會被銀行追數｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：unsplash、iStock
按揭申請者最常遇到的問題是，當樓價下跌時，銀行是否有大機會追回欠債？
即使遇上1997年金融風暴、2003年「沙士」或2009年金融海嘯期間，不少業主成為了負資產一族，擔心銀行理應會對負資產按揭人士進行call loan。
然而，現實上，在經濟不景氣時出現的負資產業主，並不是銀行作出call loan的主要對象。
在銀行角度，對客戶進行call loan從而衍生的人手及時間皆屬支出一部分，故銀行的取態是免得過就免。並不像坊間所想的，銀行在經濟不景氣時會向客戶call loan。 而銀行作出call loan，主要有以下三個因素。
call loan主要三個因素
1. 業主一直脫期沒有繳交按揭供款
如業主已有幾個月沒有支付按揭供款，銀行才會在沒法子下追回按揭貸款及收樓。 假如業主一直都有慣性遲供樓，銀行亦會對此類型客戶作出追回按揭貸款，因為銀行是會考慮此等客戶，是不是經濟開支上出現問題，以致一直沒有準時作出供款。
2. 供款戶口被取消
如供款戶口被取消，意味著業主無法對物業作出正常供款，銀行會提供特定時間並通知客戶需贖回按揭，故此戶口被取消期間，意著在指定時間內，若業主不贖回按揭，銀行便會作出call loan。
經常有大量現金流入及流出
被取消戶口的主因，大多是戶口持有人在日常操作戶口上，經常有大量現金流入及流出，銀行基於「防止洗黑錢條例」上，會要求戶口持有人提供憑證，以證明該些現金為正當操作。
假如戶口持有人提取現金的目的，是支付恆常性開支，則需要提交文件證明支付日期及金額屬該筆交易。 然而，即使提交了文件，並不等於銀行一定會接納，銀行內部亦會對交易作出深入調查後，並認為客戶沒有違反「洗黑錢」等法規，才會準許客戶繼續使用戶口服務。
故此，一直也有收取現金交易的自僱人士現戶口被取消的新聞，而部分自僱人士，亦會把公司的現金交易存入個人戶口，導致每天也有大量現金流入，在銀行角度又要確保所有提供的服務遵守法規，以致取態是可免則免。
3. 銀行收到物業違規押記通知
E-alert表格出現後，在申請按揭時，借貸人需要簽署，並同意銀行可接收抵押物業的電子服務通知。日後每當有新資料登記在物業查冊上，銀行便會收到通知。
如登記資料屬財務公司的物業二按，又或一些物業違規押記，在按揭條款上，銀行亦會作出考慮並追收貸款。 自推出E-alert表格後，銀行對註冊物業二按或物業違規的押記，所作出追收貸款的實例並不算多。
反倒是近年有不法分子假扮銀行職員，向業主寄出call loan信件的情況是非常多，各業主收到銀行信件時應當小心，留意該信是否使用銀行信紙，以及宜致電到銀行熱線查詢及了解為首要。
最後，要知道銀行是毋須向客戶解釋原因，而作出追收貸款安排。
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