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料第四季銀行借按揭轉積極

樓市

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不少人對按揭政策有顧忌,確實現時想借錢買樓不容易;想轉按,銀行也不太想批。不過銀行不是不借錢,只是要「揀來借」、offer差一點,變相借少點而賺差不多的錢。

根據金管局自2023年初至今按揭新取用貸款的月結數字顯示,2024年首七個月,銀行共借了1,095億元,相比2023年淡市年時的2,383億元,50%都未到。
然而按揭借貸收取的息率,2023年下半年已是平均3.5厘至4.2厘的封頂,亦即銀行2024年上半年借得太少,下半年若不再借出多點錢,假設借貸所收取的息率在高位,銀行仍較2023年收取的總利息收入少。

真正困難是中小企

預期銀行在2024年第四季,按揭借貸業務會積極起來,但仍應該會「揀來借」,「料靚」先借。
有些人認為銀行不行了,更有人吹噓銀行會「執笠」,想信到今年第四季,依香港存款保障計劃加保至每人首80萬元時,又有人會說「銀行就執啦!所以要加保障金額」。

美匯弱,筆者認識的banker「識跑」,就趁現時美元跌,主力為大客買賣外幣,已幫到銀行賺取不少非利息收入。
按金管局報告,2024年1月香港外幣存款額只有80,008億元,最近已達90,331億元。所以跟你「吹水」與真做是兩回事。
銀行真正的困難是中小企。倘若銀行經營有困難,相信早前政府找銀行幫手開記者會,銀行回應時都不會表示「按揭交齊文件,兩星期內有回覆」這般「阿媽係女人式」的應酬口吻。
雖然預期第四季按揭申請可以更易批出,但要有穩定收入者才會獲批,料將銀行的現金回贈由零變到「有些少」,綁客三年,總有不識揀的銀行客戶會上當。

不會減最優惠利率(P),變相借更少的錢也都可以賺接近的利息,P應要直到2025年復活節前後才有變動。
至於2025年第一季,美國總統選舉及《施政報告》均已過去,銀行應更願意借錢。
再說銀行真的不行了嗎?相信未到此局面。銀行收入都是依循80/20法則,「舖王」真是個個輸到破產?Sad but true。
筆者只見到尖沙咀區的停車場,日泊由復常後的150元加到170元。有些地點佳的停車場,就由190元加到205元(當然未至於如中環區,日泊只是380元而無時租咁誇張)。

銀行廣告揭示真正target

「獅子」銀行搵「新聞女王」拍廣告,其餘客戶全部谷落使用手機理財兼cut街舖分行,揭示真正target是某批客。

想跌市撈貨的人,或等像「沙士」時期樓價大跌「人人pk我買樓」的人,又遇上同一番說話應驗了:「市差你份工唔穩陣重難借,想撈底,諗就易,想入到中路比想像難。」
還是去英國找「葉師傅」,看看當地人,入不到中路就借「鬼佬」按揭啦!

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撰文:諗sir