按揭中介多功能 即時簽表有原因

坊間有不少物業按揭計劃，買家可以在審視自己的需要和比較不同計劃的優劣（如息率、現金回贈，和其他優惠如按揭存款掛勾戶口等）後，向兩至三間機構提出申請。申請通常需要一系列文件，包括身份證明文件、買賣合約、入息證明，及信貸報告等。因為貸款額鉅大，審批嚴謹，買家要有心理準備審批機構可能會另要求他們提供補充資料，例如前陣子我們就提及過一個學債個案，有客戶因為出糧戶口有學債償還紀錄，要到學資處申請證明文件以向銀行說明狀況。所以，為了省卻麻煩，不少買家會尋找按揭中介幫忙居中協調，檢查文件和處理手續。不要小覤這些文件來往所耗費的時間，近年一些大型銀行已禁止員工以手機通訊軟件跟客人直接聯絡和收取文件，此尤其影響內地客的申請，因為內地客未必長駐香港，而又可以隨時前往銀行補交文件，中介在此過程中的角色和重要性不容忽視。

學債個案只屬冰山一角，按揭申請還會遇到各種大小問題，例如凶宅取不到銀行估價，又或身上有保單融資以致銀行拒批按揭等，按揭中介發揮的溝通和協調角色隨時影響申請成敗。其中，按揭中介又可以分為地產公司所洐生的按揭部門和坊間一些專做轉介服務的中介公司等，前者因為主要處理其所屬地產公司的客戶，其首要任務是提供一站式服務，確保客戶能在成交後順利「上會」，以免出現差池而「撻訂」收場；亦因為地產公司能供應大量客戶，銀行往往會為其代表的申請人提供更多優惠，讓雙方都能受益。

不過，近期坊間有一個說法將買家在成交後即時簽訂的按揭轉介申請表當成是「洪水猛獸」，實在有欠公允，可能某些中介公司未有機會進入新盤駐場，故此並沒有實戰經驗，誤解了當中操作，其實客戶在新盤銷售現場是非常需要按揭顧問從旁協助，揀樓時在短時間內告知客戶承造按揭的機會，很多時候更需要透過按揭顧問即時安排銀行職員作詳細講解，故此客戶同意簽訂按揭轉介申請表亦無可厚非。另外，即場簽訂按揭轉介申請表最大的原因是基本上銀行對於每個新盤項目都會設有一定配額，再加上某些小型發展商項目可能坊間只有兩三間銀行願意承造按揭，故此按揭顧問需要分秒必爭盡快為客戶預留銀行配額，曾經有一對夫婦購入一個由中小型發展商位於港島的新盤，客戶原委託筆者的團隊代為處理按揭申請，但其後看到一些主打回佣的公司，聲稱可以做到1.2%甚至更高的現金回贈，遂叫停我們的申請，我們亦尊重他們意願並沒有再插手跟進，唯再三叮囑他們高回贈可能只是「吸客」手法，根據我們經驗該新盤只有數間大行願意承造按揭，根本沒有可能提供1.2%現金回贈，切勿因此而耽誤了按揭申請，可是他們依然一意孤行，過了兩三星期後，他們發現原來真的是沒有該中介所述的現金回贈，而該中介又指大行已沒有配額了，他們慌忙失措的情況下又再次向我們求助，幸好他們在最初簽了按揭轉介申請表，該大銀行尚有此紀錄亦預留了配額給客戶，最終我們也成功協助他們「上會」。由此個案，希望此個案有助讀者明白地產公司按揭顧問的角色和功能，並釐清坊間的一些誤解。