按揭實例｜月入2萬後生仔、靠300萬父幹上車：如何證明資金清白？｜陳永鍵
早前筆者就接收到一個個案，有申請人獲父母資助300萬元作首期，但由於申請人只是剛大學畢業不久，月薪僅20,000元，於是就被銀行要求提供資金來源證明，過程也頗為繁瑣。
由於近年不少申請按揭的個案，首期資金都是由父母出，申請人因年紀輕，銀行審查申請人財務情況時，單看入息，很難相信申請人財務情況跟充足的首期條件「相符」，於是便要求申請人提供資金來源證明。
畢竟對銀行來說，這筆資金必須「清白」，不是由洗黑錢、財務公司借貸回來等，這是非常重要。
書面信證明資金清白
申請人可以怎樣證明資金來源自父母，且是「白錢」而非不法資金？
有銀行做法是要家長寫封書面信，證明資金由他們支付，列明該資金是無償送贈，才願意接納按揭申請。
另外，亦有類似個案，惟情況卻更為複雜，是雙方家長為一對新人提供首期資金置業。
由於這封無償信是需要由男方家長填寫，男方家長需要將大半生積蓄無償支付，擔心日後兒子離婚，女方拿著這封信要求分身家時，男方情況甚為不利，漸漸開始演變成未婚先吵的情況，情況好不尷尬。
由於每間銀行對按揭要求有一定分別，於是筆者替一對新人去聯絡其他銀行，找出令各方都能滿意的資金證明方法，最終解決了一場「未婚爭產」小風波。 年輕人收入普遍不太高，假如有大筆財富在手，會被銀行懷疑。
有申請人問這樣算不算年齡歧視？其實不太關事，因為按揭動輒數百萬元上落的事，銀行態度當然比較審慎。
虛擬貨幣收入更難過關
特別是，近年虛擬貨幣興起，令不少人在短時間內致富，財富配不上收入。
惟虛擬貨幣在證明資金來源方面，對申請人來說卻甚有困難，畢竟總不能直接對銀行說此筆錢是「炒幣賺回來」的，而就算是說投資所賺回來，亦有機會要出示交易紀錄等文件作證明。
然而，是否拿出虛擬貨幣交易所紀錄就可以了？當然不是，一不小心說不定還可能被銀行凍結賬戶，甚至被懷疑是洗黑錢惹上麻煩，這就是另一個問題了。
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