後生仔首次置業 買鐵路沿線單位好唔好
你好，本人今年差不多30歲了，工作已好幾年，也儲了大約逾60萬元，心想應該夠首期買樓了吧。
由於沒有買樓經驗，第一層樓，請問應該買甚麼樓呢？ 問過朋友，有些說應該買大屋苑；有些說應該買鐵路沿線，沒有明確的指引。
知道Anthony sir很有經驗，也幫過很多年青人上車買樓，想問問閣下的意見。
讀者Patrick Wu
要為將來打算
你說得對，甚麼大屋苑、鐵路沿線，只是表面因素而已，並不是關鍵所在，最重要是買樓的心法、目標。 年青人買第一層樓，最重要是有全盤計劃，要為將來打算。 很多人都覺得自住樓升跌無所謂，但這是最重要的。不是鼓吹炒賣，而是能否賺錢，直接影響將來能否換樓。
除非有父幹、母幹；否則，如果只靠自己，很多時候買第一層樓都不會有太高預算，通常是由幾百萬元細價樓起步，例如只是一個200平方呎的一房單位，甚至是開放式單位。 將來你會成家立室，會需要更大空間，需要樓換樓，錢從何來？
絕大部分香港人換樓最大的本錢，都是來自之前買入的單位，第一層樓只是你的踏腳石，不會與你白頭到老的。
供多些少反而問題不大
尤其是現在按揭愈收愈緊，樓價愈高，按揭成數就愈低，第一層樓能否賺錢，對將來能否換樓改善生活更重要。 至於如何能找一個能賺錢的單位，有機會再詳談。
你覺得十年後，你的工資會提高多少？30%？50%？100%？更多？不會覺得自己十年後會失業吧。 年青人剛剛出來社會工作，仍然未累積到資產，要拿幾十萬元以至近百萬元出來做首期確實有點困難。 供樓呢？
供多些少反而問題不大，因為年青人正處於人生的上升週期，隨著工作經驗的累積，升職、跳槽、秘撈，可以預期收入會提升。
借盡九成就要買400萬元以下樓
然而供樓呢？若利息不加，其實供款是不會增加的，即使未來十年利息上升3厘，以買一個400萬元物業、借盡九成計算，月供由約13,000元增至19,000元，若工作順利應該可以應付得來，總好過慢慢儲首期。
過去的歷史告訴我們，通常儲錢的速度，比資產增值慢得多，追唔到！
根據香港按揭證券公司的指引，400萬元以下的物業最多可以借九成；600萬元以下的物業最多可以借八成。 換句話說，想借盡九成就要買400萬元以下單位。
樓齡要45年以下
樓齡方面，供款年期加上樓齡不超過75年，換句話說想借盡30年，樓齡就要45年以下。 當然貸款人亦要符合指定要求，要計算壓力測試等，今次講樓不是講人，有機會再詳談。
雖說賺錢、借錢重要，但始終都要住，也要兼顧居住需要。 例如上班路程太遠，在柴灣上班但住天水圍、粉嶺等，日日搭車要搭幾個鐘，車費幾十元，賺到都暈低！
所以在地點選擇方面，最好以半小時生活圈為原則，即是說在半小時生活圈內，揀選一個能賺錢的單位就好，這樣就能做到上車又住又賺了。
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