幫屋企人做物業擔保 3大中伏位須知｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：unsplash
然而，近年眼見有不少業主以市價購入物業，並在罰息期過後，以同一做法欲轉按到另一銀行，冀賺取現金回贈。又或想甩按保時，發現不少物業估值皆低於當時購入價，以致未能順利透過轉按甩按保。
若現有物業估值價仍在600萬元內，可轉按承造按揭保險再上會，此舉能按出可觀資金，作出穩定投資部署賺取息差，以套現金額賺取可觀回報。
欲透過按保轉按套現，需留意套現金額是不可用作投資物業。相反，在金融及保險市場上的投資安排，按證公司則接受以此作為套現需要。
然而，已為物業作借款人或擔保人，仍可承造高成數按揭嗎？如已為高成數按揭上的業主或借款人身分，是可為家人作擔保人，承造高成數按揭的。
衡量買家是否自用
按證公司在批核時，會因申請者已持有一個或以上按揭而調高按揭保費，惟按揭保費仍可獲低至6折。以下三點是按證公司考慮是否獲批的原因，必須留意當中有中伏位，讀者可作借鏡之用。
（一）物業面積大小
如先生已為一個或以上物業敘造按揭時，並以擔保人身分，為太太申請新購物業時，如申請高成數按揭，按保是會留意已持有物業的實用大小，以衡量新購物業的目的，是否以自用為前提。
假設新買物業實用面積較小，而先生持有的物業該實用面積是較大，又如何說服按證公司，太太買回來的物業為自用，而不是偷雞出租呢？
（二）新購物業距離工作地點過遠
在同一情況下，如先生擔保太太新購物業，按證公司亦會留意夫婦的工作地點。例如太太新購物業與夫婦的工作地點距離較遠，按證公司便會作出推測，並認定新購物業作出租用途比自住機會更大。即使銀行接受新購物業作高成數申請，惟按證公司亦會拒批高成數按揭。
（三）如新購物業屬父母持有，替父母作擔保人，批出機會大
如申請者已持有一個或以上按揭，而新購物業屬父母持有，獲批機會是非常大。如父母已退休，或收入偏低，以致未能獲取足夠收入承造高成數按揭，而子女持有物業並承造了按揭，在有足夠收入為大前提下，實則可為父母作擔保人。
按證公司是偏向相信新購物業屬父母自住，而不是利用子女收入，購入物業並作出租之用。如在購入物業前想了解是否能承造按揭，因銀行並沒有決定權作出高成數按揭批核，建議置業人士，可向按證公司查詢，以獲取更快更準確的資訊。
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