居屋2022申請｜居屋按揭受阻實例：申請人不幸減薪如何「安心按揭」？｜黃詠欣
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新一期居屋2022由2月25日至3月24日接受申請，其中北角驥華苑及啟德啟欣苑位置優越，相信最受歡迎，至於位於東涌的裕雅苑單位數量最多，而且最快入伙，預計關鍵日期為2022年的9月。一般申請私人樓宇按揭，要提供3至6個月入息證明，居屋按揭是否相同？受疫情影響放無薪假或是佣金收入大跌，能否做到居屋按揭呢？
信貸評級太差或拒批
一手居屋由於有政府擔保，銀行對貸款人收入要求較為寬鬆，不需通過壓力測試，而且申報家庭入息便可，銀行都好大機會批出按揭。
不過，銀行再「鬆手」，都仍會查看貸款人的信貸報告，如果申請人信貸評級太差，或者是破產中及債務重組中的人士，銀行好大機會會拒批居屋按揭申請。因此申請居屋按揭，首要條件係保持良好信貸紀錄。
若然信貸評級差，或者曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄等，是否等於置業無望，不能獲批居屋按揭呢？也不一定的，如果你的財務狀況已經有改善，按我們經驗，也曾協助客戶整理入息證明文件，成功向銀行爭取批出按揭。
居屋按揭受阻實例
亦要留意，雖說居屋買家，只要申報家庭收入便可，但如果申報的收入太誇張，一樣有可能令按揭申請受阻，我們曾經有案例，客戶是做小生意，屬於自僱人士，卻遇上經濟低潮期，收入大減，但他仍堅持以最高峰期的收入向銀行申報入息，銀行認為不合理，遲遲不批出按揭。
最後，經我們協助下，客戶再向其他銀行以較「貼地」的個人入息申請，才成功獲批。
如對入息計算仍有疑問，又或是信貸評級差不肯定會否影響到按揭申請，建議於居屋申請期便先行向專業人士做一個預先評估，便可令按揭流程更順暢。
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撰文：黃詠欣圖片來源：房委會、政府新聞處
