身負多重樓按業主 「不同意」銀行查信貸紀錄 按揭申請直接被DQ?|子非魚
撰文:子非魚| 圖片:Unsplash、新傳媒資料室
正常程序下,銀行審批按揭申請時,需要查閱申請人的環聯信貸評級及現有債務,包括樓按、卡數、私人貸款等,用作計算供款佔入息比率(DSR)及壓力測試。
按揭申請表當中,有一份文件稱為「表格一」(Form 1),用以授權銀行查閱申請人的樓按信貸資料。由於信貸紀錄涉及個人私隱,申請人填表格一時,有權填上「不同意」。
或會被拒批按揭
此舉雖然可避免銀行查閱,但代價是銀行普遍會直接拒批按揭,業主或需要自行籌措資金完成物業交易。
不過世事無絕對,有個別銀行仍然容許申請人在表格一填「不同意」,故即使申請人身負多個物業樓按,銀行亦將無從得知。
然而,申請人仍需在表格二填上「同意」,讓銀行查閱不涉及樓按的信貸紀錄,例如卡數、私貸等。在無法直接查閱樓按信貸的情況下,銀行仍然受理按揭貸款申請,當然已事先做足「防風措施」。
倘若於表格一填上「不同意」,銀行一般會要求申請人選擇「扣減一成按揭成數」或「按息加1厘」方案。
大幅收緊按揭成數
此外,按揭成數會以六成為上限,DSR及壓力測試DSR,分別以40%及50%,而非50%及60%計算,等同大幅收緊按揭審批要求。再者,由於申請人必須在表格二填上「同意」,讓銀行取閱不涉及樓按的信貸紀錄。
因過往申請信用卡會留下地址紀錄,如果銀行查冊,得悉業主為按揭申請人,則該物業按揭亦須計入DSR。
另外,申請人出糧戶口的月結單,每月均有還款紀錄,銀行循例會詢問償還的貸款種類,如為樓按亦須計入DSR。
最後,部分銀行即使容許於表格一填上「不同意」,仍會要求借款人填寫其他樓按紀錄。
簡單而言,若期望在按揭申請表中的表格一填上「不同意」,以防止銀行取得樓按信貸資料,藉此降低壓力測試難度,筆者相信,此等如意算盤難以打響。
因為銀行總有方法加強審批,或以其他渠道,得知申請人是否持有其他按揭貸款,無必要白費工夫。唯一例外是,如果不想將個人私隱洩露給銀行,則可以考慮於表格一填上「不同意」。
免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
太古城上月最新放盤叫價是多少?
太古城上月最新放盤叫價大約…各區樓市買賣詳情請看。
九龍區有哪些大型屋苑放盤呎價最低?
九龍區不少受歡迎的大型屋苑呎價對比上月都有回落…各區樓市買賣詳情請看。