父母資助兒子上車 助脫離「啃老族」
這個案中的客戶23歲,選中了天水圍一個新盤,購入單位約400萬,預計做80%按揭,他在決定入市當刻以為可以由父母做按揭借款人,是以他根本沒想過沒工作及入息要如何申請按揭的問題。
可是當他拿著臨約到銀行查詢以父母做借款人申請按揭時,才發現由於父母是經營小生意,已有一筆公司貸款,同時又有物業按揭在身,已經沒有多餘貸款額度去為兒子物業做借款人。
客戶大受打擊下,開始病急亂投醫,看到有網上有流傳,只要找父母的公司支薪給他,他便能有足夠入息去申請按揭,他不確定這做法是否可行,便找我們求助。答案當然是:不可行!
首先,他購入約400萬元物業,做80%按揭,年期30年,以現時息率4.125%計,壓力測試要求下他要至才有約3.24萬元的家庭入息。(見圖表1)可是客戶中學畢業後,5年來從未工作,首份工作便有月入有逾3萬元,加上只是於小店當店員,銀行很有可能會質疑這個入息的可信性。特別是客戶做高成數按揭,要申請按揭保險,按保公司的審批要求只會比銀行更嚴謹。
(圖表1) 購入約400萬元單位,擬按80%,年期30年。 | |
息率 | H+1.3% 鎖息上限P-1.75%(P=5.875%) =實際按息: 4.125% |
月供 | $15,508.8 |
壓力測試下最低家庭入息 | $32,405.9 |
註:上述資料僅供參考並設特定條件,按揭貸款及利率條件根據不同條件如貸款人還款能力、信貸記錄等作出評估。銀行/貸款機構有權隨時調整按揭計劃,一概以特約銀行/金融機構最終批核作準。 |
其次,如客戶根本沒於父母公司工作,這個自製入息方法去欺騙銀行批按揭,不單客戶自己,連父母都可能犯法。由於客戶選了建期付款計劃,項目預計入伙日期為明年9月,尚有逾9個月時間,我們建議客戶試找一份正職工作,由於客戶未曾工作未有稅單,我們會建議客戶最好找大型企業工作,減少其入息被質疑造假的機會。
客戶接納建議,並火速在一家大型餐飲連鎖店工作,月薪約1.6萬元。入息剛夠單位每月供款,如要成功獲批按揭,客戶還要維持有固定入息至單位入伙。同時,亦要找一個按揭擔保人才可以通過基本按揭入息要求,而客戶的表姐見客戶願意脫離「啃老族」,願意幫忙做擔保人以鼓勵客戶繼續自力更新。以上整個過程,不到一個月時間,客戶父母都想不到資助首期的舉動,真的可以成為兒子脫離「啃老族」的推動力。
免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
太古城上月最新放盤叫價是多少?
太古城上月最新放盤叫價大約…各區樓市買賣詳情請看。
九龍區有哪些大型屋苑放盤呎價最低?
九龍區不少受歡迎的大型屋苑呎價對比上月都有回落…各區樓市買賣詳情請看。