「唔做中，唔做保！」業主斷供遭銀行追債，按揭擔保人無法「割蓆」要孭鑊？｜黃詠欣
撰文：黃詠欣｜ 圖片：中新社
「共同借款人」的作用
如入息多於每月供款金額，但未能通過「供款佔入息比率」不多於50%及加息3厘壓力測試要求的話，很多時銀行會建議業主找一位「按揭擔保人」。
不過，如果業主本身的入息不足以償還每月供款，這樣銀行便很大機會要求業主加一供「共同借款人」。
其實不論是「擔保人」還是「共同借款人」，若遇上業主斷供或資不抵債時，法律上也是要承擔整筆債務。
而且就算與業主的關係結束（如離婚／分手等)，即使已對外宣稱「老死不相往來」也好，於這筆樓按上，仍未能真正一刀兩斷，因為若業主不願意「甩擔保」或不主動到律師樓辦理手續的話，「擔保人」或「共同借款人」都難以單方面解除身份及責任。
同時，「擔保人」或「共同借款人」信貸報告中會顯示出有「mortgage count」，日後若想做按揭時，銀行會將可批出最高按揭成數扣減10%。
銀行追債先搵「共同借款人」
另外，在計算供款能力時，銀行會要求申請人提供擔保按揭的貸款金額及每月還款金額等資料，計入壓力測試、供款與入息比率，也即是說即使你沒有負責為擔保物業供款，但該物業的供款仍要計入你新做按揭的壓力測試中，所以擔保人日後若想做按揭，本身收入要高到足夠供兩個物業。
「擔保人」與「共同借款人」在上述風險責任上看似相近，但事實上，「借款人」身份承擔的責任相對大一點，例如借款人的銀行戶口是可以供樓。而一旦業主斷供，銀行追債時，會先找「共同借款人」，然後才到「擔保人」。
不過，同時若日後物業業權出現爭拗時，過往也有例子是「借款人」爭回一部分物業的權益。如對兩者責任及風險仍不清晰，建議在作決定前，先向按揭顧問查詢。
免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
太古城上月最新放盤叫價是多少？
太古城上月最新放盤叫價大約…各區樓市買賣詳情請看。
九龍區有哪些大型屋苑放盤呎價最低？
九龍區不少受歡迎的大型屋苑呎價對比上月都有回落…各區樓市買賣詳情請看。
