靠強積金退休 遠不如有樓在手

你好！本人和太太人到中年，開始要為退休作打算，最近市傳要提高強積金（MPF）供款上限，其實MPF多年來表現未如理想，似乎很難依靠作退休保障，對吧？買樓會更好嗎？

讀者趙先生

業界建議提高MPF供款上限，筆者身邊很多朋友都非常不滿。根據現時的條例，積金局需要每四年，對最低及最高有關入息水平進行檢討。有報道指「業界」建議將供MPF供款上限，由現時1,500元提高至2,750元。對於中產以至高收入市民來說，供款額將增加近倍。每年供款總額增加100億元，「業界」肥過肥仔水。

過往回報表現非常差

強積金的概念本來是好事，是市民退休的保障。然而，為甚麼朋友會非常不滿呢？最主要原因是MPF過往表現是非常非常的差。有強積金顧問公司就10個熱門的強積金計劃做過統計，2022年MPF的表現，介乎負12.7%至負15.6%不等。可能讀者會說，去年全球經濟動盪嘛，輸錢也是人之常情。也說得對，媒體每次就MPF表現訪問相關代表，他們都會說，MPF屬長線投資，不要被短期的波動影響。有些還會說，基金用平均成本法，在大市跌時，就可以買到更多資產，長遠回報就更好啦！那麼，我們用十年期的回報率作參考，十年期年率化回報，由1.5%至2.8%不等，低得可憐。

MPF平均每年回報率僅得2%，更低過敘造銀行定期存款。筆者理解。基金公司收取高昂的管理費，惟交出低過定存的成績，能滿意嗎？
期望積金局在檢討時，不要只顧機制，不妨細心聆聽市民聲音，看看基金公司的表現。並建議適時引入更多投資選擇，尤其一些真正保本的計劃，免得市民揀甚麼MPF計劃都輸。懇請有關當局緊記，MPF成立的目的，是為市民提供退休保障，並不是為將市民的血汗錢，送給金融機構。另一方面，作為小市民，別指望MPF可以提供退休保障了。

把握適當時機買入物業

我們要懂得為自己作打算，而最理想的退休保障，便是把握適當時機，買入合適的物業。能夠做到低買高賣，固然回報更高，即使不能緊貼大市，就是買樓長線收租，也是好選擇。

有租客幫你供樓，20、30年之後，樓就是屬於你了。要變現的，賣出物業可以有數百萬以至逾千萬元收入；不變現的，可以繼續收租，製造被動收入。一個普普通通的上車盤，每月收租有萬多元；一個中價單位，甚至可以月收逾20,000元。可惜現時的「辣招」，令到很多人最多只有一層自住樓，無法再買多一、兩層收租，狠狠地扼殺了最好的退休保障。