300萬買舊樓上車 小心按揭陷阱︳陳永鍵專欄

而對於年輕「上車」人士來說，如果不考慮買新樓，二手樓確實有很多選擇。
舊樓向來是部分首置人士的上車盤目標，因為售價較便宜，面積一般都較新樓為大，部分舊樓間隔亦較為實用。
不過，購買舊樓在申請按揭上，確實有較多需要注意的地方。
每個人對於上車盤要求不同，趁目前樓市仍然處身調整期，市場上介乎200萬至300萬元可以成交「上車」的案例並不罕見，甚至部分新盤私樓也能「上車」。

未必可敘造高成數按揭

不過，面積方面，舊樓或唐樓空間當然比較大，在按揭成數方面，舊樓或唐樓可造的按揭成數，其實跟一般二手私人住宅並無分別。
銀行按揭最高可以敘造七成，購買按揭保險可以做更高成數的按揭，不過，這並不代表所有舊樓都可以造到高成數按揭，主要原因在於大廈質素的問題。

舊樓本身的質素，對於申請按揭是有很大的影響，其中最大影響因素是樓齡。
假如舊樓樓齡超過50年，銀行基於本身有按揭還款年期限制，即樓齡減及人齡減，倘購買這些高樓齡的舊樓，申請人很難可以造到介乎25至30年長還款期，還款期長短，自然影響日後供款的壓力。
雖然部分小型銀行有機會可以提供到較長的還款期，但利率可能將會成為申請人的另一個考慮因素。
除了還款期外，由於舊樓質素相較參差，有些售價特別便宜的唐樓，可能樓齡已過了50年，且維修保養較差，甚至可能涉及僭建問題。
這些唐樓雖然價錢便宜，惟申請人有機會面對銀行無法提供足夠按揭貸款，或估價上會跟市價有落差，導致申請人在上會時，需要抬錢才能順利上會。

因此，如果一心追求便宜，而選擇這些質素較差的唐樓，買家就要有心理準備，要預留多一筆款項有備無患。

申請按揭時或需驗樓

此外，在申請按揭時，唐樓很大機會需要做驗樓工序，按揭審批程序會因此而較慢，記得預留較長時間成交期。
購買舊樓確實有不少細節要留意，想避免申請按揭有阻滯，較簡單的做法，就是找出有質素的舊樓。
買家可以留意大廈外觀及大廈內有沒有已翻新的跡象，例如加裝了新電梯之類；亦可以找信譽良好的按揭轉介公司幫忙，增加獲批按揭的機會。