按揭實錄｜為慳20萬按揭保費、兒子套現家人物業竟百密一疏？｜黃詠欣
不過，近日我們接到查詢，客戶想用家人物業套現，不是因為首期不足，而是只為了節省按揭保費，是否可行呢？
套現家人物業慳保費
據了解，客戶計劃用擔保人身份，以家人物業套現約350萬元，然後由未婚妻擔保其購入約700萬元的物業，做50%按揭。這個做法較客戶做90%按揭，可以節省近19萬元按揭保費，同時單位日後想作出租亦會較自由及靈活。
這計劃看上去很完美，但是客戶要留意，這個做法對入息要求會較高，如客戶單純買入一個700萬元單位，做90%按揭，年期30年，息率以鎖息上限2.5%計算，每月供款近2.5萬元，於加息3厘壓力測試下，所需入息約6.26萬元。
入息要求激增
而若客戶先擔保350萬元按揭，再申請50%按揭的話，每月供款會增加2千多元至2.76萬元，但由於銀行計算供款佔入息比例時，會上調10%，於壓力測試下客戶每月供款不能多於入息的50%，因此即客人與未婚妻入息要有7.95萬元，才能符合要求。
同時，由於客戶家人已經退休沒有收入，不能幫助客戶供樓，所以客戶亦要考慮自身的經濟狀況，如若收入有轉變時，能否有資金同時應付兩個物業的供款。
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