銀行按揭 回贈加碼吸客

銀行按揭回贈加碼吸客 實際回贈計算法

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隨美國聯邦備儲5月加息,港銀也陸續宣布加最優惠利率,實際按息由3.375厘,調升到3.5厘。但就在港銀宣布加息前不久,多間銀行宣布增加按揭回贈以吸客,且升幅甚高,最高可達借款額的2.6%,令不少已準備入市的準買家甚為心動。筆者留意到近日網上對銀行回贈多了很多討論,而怎樣申請按揭最著數,回贈金額又何時可以領取?今期逐一拆解。

今次港銀調升按揭回贈幅度甚大,對比今年3月尾,當時普遍銀行按揭回贈為2.2%。
而目前貸款額300萬元或以上,可獲2.55%回贈;700萬元或以上,則可獲2.6%回贈。

不從貸款額扣除回贈的方法

高成數按揭回贈一般以六成按揭金額計算,所以申請人實際上可獲得貸款額1.73%作回贈,尚未計申請人透過按揭轉介公司申請按揭,所獲得的額外獎賞,自然甚為吸引。有些讀者或會問到,金管局規定銀行按揭回贈超過1%以上,回贈的金額,便需要從貸款額中扣除,變相無法全部「現兜兜」入袋。

然而,其實只要借款人不是借足上限,就可以避免令銀行的回贈,要從貸款額中扣除。例如借款人本身買按保,可借足九成按揭,但只要申請人在申請按揭時準備多一些首期,把按揭成數降至例如87%,雖然銀行回贈金額,會因為借款額減少而有微小的調整,但由於借款人不是借足按揭上限,銀行的按揭回贈,便毋須從貸款額中扣減,變相該筆回贈可「現兜兜」入袋。

此外,有些人擔心現金回贈金額,不知何時才可以收到,無助買樓初期的週轉用途。事實上,有些銀行在買家成交日的同時,就會直接將回贈款項,存入按揭申請人的銀行戶口內,且即時可以提取使用。銀行回贈再加上按揭轉介公司的獎賞,對申請人在添置傢具或裝修方面,均有很大幫助。

回贈比率日後或下調

而到底銀行按揭回贈,還會不會進一步調升呢?其實銀行回贈金額上升是來自很多因素,然而由於美國息口或已見頂,未來再進一步大幅加息的可能性不高;假如日後開始減息,銀行的按揭回贈,亦有機會逐漸向下調整。

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撰文:陳永鍵