車位按揭4大常見問題 做H按可賺回贈?｜陳永鍵
近來有客人查問關於車位按揭的問題。雖則車位按揭跟一般住宅按揭大同小異，且可以做到回贈，故筆者歸納有關車位按揭的四大常見問題。
（一）買樓及買車申請按揭次序如何？
車位分獨立車位，合契車位及分契車三類。如果是合契車位，即買樓連車位，那麼其實是一併申請按揭，故沒有先後次序之分。
但如果是買獨立車位或分契車位，這樣便宜先申請按揭買樓，之後再買車位。
因為無論是用按揭買車還是買樓，只要有按揭在身，承造另一按揭時，條件就會多了限制。
例如是按揭成數，假設做第一份按揭時是五成；做第二份按揭就會減至四成。
同樣扣減情況下，由於買樓一般貸款額較車位多很多，為免按揭受影響，所以一般都建議先買樓後買車。
另外，如果該車位屬同一屋苑，本身租作自用，買家隨後購入物業，然後再買車位，由於兩者都是自用，即使是屬於分契車位，也有銀行做到不需要扣減按揭成數，甚至有小部分銀行，可以跟物業按揭，為車位做到六成按揭成數。
例如陳先生（化名）本身有物業按揭未供完，敘造車位按揭時，便會由五成減到四成。
不過，由於不同銀行各有做法，有些銀行不會因第二份按揭而加利率，變相陳先生的車位按揭，可以繼續造五成按揭。
此外，亦有銀行可跟物業一樣，將合契車位最高造六成按揭，變相買家在選擇銀行按揭的時候要多加留意。有些銀行亦可以做H按，申請人可以同時做到買樓時的利率及回贈。
（二）車位類型有幾多種？
車位一般分為獨立車位，合契車位及分契車位三種，顧名思義獨立車位，就是可以獨立出售的車位；合契車位就是跟住宅一同購入的車位；至於分契車位，就是將本身跟物業住宅同時購入的車位分拆出售。
（三）車位按揭最多可以敘造幾多成按揭？
視乎車位性質，車位按揭最高也可以造九成按揭，不過必須是合契車位才可以，即連同住宅同時買入的車位；至於獨立車位或分契車位，最多只可以敘造五成按揭。
另外順帶一提，即使有能力負擔合契車位，過往亦有人會寧願用分契車位方式，先後買入住宅連車位，原因是可以藉此慳印花稅。
假設買入物業連車位價錢是800萬元，印花稅就要支付30萬元；如果將車位以分契形式購入，假設車位價值100萬元，那麼買家只要支付700萬元支付樓價就可，印花稅約為26萬元。
業主變相可節省近40,000元開支；惟缺點是車位按揭最多只可以造五成，且按揭年期最多只可以造15年。
（四）車位可以敘造幾多年按揭？
如果是買合契車位，其實跟住宅一樣最長可以造30年按揭；至於獨立車位或分契車位，如前段所述，最多只可以造15年按揭。
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