負資產被歷史封印？兩種常見情況最易被銀行「Call Loan」！｜陳永鍵
確實，有一個名詞在香港樓市「消失」已久，令人開始忘記，甚至對年輕人來說，好似從未存在過般，那就是「負資產」。
負資產最大的後果，就是銀行Call Loan，有機會令業主走上絕路。
雖然筆者不認為在可見的未來，負資產會重現或Call Loan的情況，會如當年「沙士」般可怕，不過也為年輕讀者作一介紹。
所謂負資產，其實概念很簡單，就是資不抵債。
銀行估價只升不跌 由於香港樓價高昂，要一炮過繳清樓價買樓是很困難，於是買家買樓時都會申請銀行按揭，供樓期間業主其實是處於負債狀態，債主就是銀行。
隨著近十年樓價屢創新高，即使途中間或回軟，很快又再上高峰，且破頂不斷，銀行估價看似只升不跌，負資產幾乎不存在。
然而假如有一天，全港樓價大幅下跌，甚至遠低於銀行當日借貸樓價，就會形成資不抵債，於是銀行或會採取行動，要求業主償還差價，提早還錢，即Call Loan。
假如業主無法提早還款，銀行是有權收回單位再拍賣，變成銀主盤。
不過，現時要出現負資產再被Call Loan，是機會極微的事。
首先，香港銀行財務情況十分穩健，環球經濟狀況亦很平穩，不似1997年金融風暴，以及2003年「沙士」的情況。
因為新冠肺炎已席捲全球兩年有多，最壞情況已過，看回各國的經濟情況及多國大幅放寬防疫措施，現時反而是漸見曙光的狀態。
另一方面，Call Loan其實是個成本非常高的舉動，銀行不會隨便做這個舉動。
更重要的是，經歷過1997年、2003年、2008年數次大傷，現時香港已有健全的制度，保障銀行及業主在即使經歷世界大變，都不會如當日容易撼動銀行體系。
現時申請高成數按揭，買家需要購買按揭保險，有按保公司作擔保。
該保險其實有效保障銀行及降低銀行借貸風險，因此就算業主真的因樓價下跌變負資產，銀行也不會即時採取行動。
多因違反按保條款 雖然現時情況一般不會因為負資產出現Call Loan，但仍然有其他原因可導致Call Loan。
最常見的是，業主以高成數按揭買樓後，違規將物業偷雞放租給他人，違反按保條款而導致Call Loan。
另外，假如買家供樓戶口有洗黑錢情況，一旦被銀行負責調查賬戶交易的AML關閉戶口，都一樣會被Call Loan。
可見現時除非情況十分特殊；否則，嘗試被Call Loan也不是那麼容易。
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