全港爆疫、小陽春絕跡！轉按回贈問銀行拎「利是錢」袋袋平安｜陳永鍵
雖然疫情持續不受控，新一年估計難以像往常一樣爆發「小陽春」，但業主可以考慮趁樓價回調時置業，或透過轉按賺取高額現金回贈，向銀行領取「利是錢」。
H按較著數
（一）同業拆息達低位，P按業主可考慮轉回
H按：近月一個月港元同業拆息達0.15%至0.19%水平，H按業主只需以1.45%至1.49%利率作供款，相對純P按業主，只可用P-2.85%=2.15%作供款，可謂著數得多。
以1.45%按揭利率計算，每100萬元按揭金額，實際供款相較P按供款足足相差345元，可見H按供款亦較P按便宜，其優勢仍然存在。
即使是轉按或新買物業，銀行目前亦提供H+1.3%按揭利率予申請者，而近年銀行提供的H按最低為H+1.24%。
以100萬元按揭金額計算，相對現時按揭計劃H+1.3%供款只相差28.7元，而現金回贈有1.75%，亦足以支付兩年內的息差。
筆者建議仍在使用P按或按息比H+1.3%高的業主，可考慮透過轉按節省利息開支及賺取現金回贈，而利率為H+1.24%的業主，亦可考慮透過每兩年一次的轉按賺取回贈。
（二）甩發展商按揭享銀行低息按揭優惠：購入一手樓並透過發展商承造「呼吸plan」、發展商二按等計劃，在發展商提供的按揭開始時，一般會以銀行相若的按揭利率作供款用。
但此按揭條款一般會在兩或三年後逐步增加利息，常以P=5%或P+3%=8%作按揭供款利率，而有部分業主，誤以為物業升值不大及手上資金不夠清還餘款，以致無法透過轉按回銀行作慳息之用。
買入一手樓的業主需注意「林鄭plan」提供的1,000萬元或以下物業可承造八成按揭，而此條款適用於購入一手樓，並承造發展商按揭的業主用，申請者亦可透過按證公司，承造最多八成轉按不涉及套現成分。
好處是申請者在不用補錢的情況下，轉按回銀行享有低息按揭利率，由於高成數按揭審批較為嚴謹，建議可先準備稅單及強積金（MPF）供款證明，以增加批核成功機會。
（三）估價拉到盡，以達套現再投資目的：大多數香港人亦鍾情買「磚頭」，由於香港物業相對保值，即使面對第五疫情樓價亦沒大跌之勢，可見港樓仍具投資價值。
由於新年後樓價普遍上揚，當有一定數量成交價支撐估價時，轉按物業的估價亦會有正面影響，隨之而來轉按估價大多可提升至較高水平，而某部分銀行可使用數間估價行作估價，不同估價行提供的估價相差亦有一定差距。
筆者亦建議各業主可貨比三家及留意屋苑在新年期間的成交價。如出現近月破頂價時，可在估價時同時向銀行職員反映，估價行亦會納入此破頂價作計算，用以拉高物業價值。
延伸閱讀：轉名、甩名想避印花稅 「零元轉讓」衍生按揭問題：送樓可躲印花稅?｜陳永鍵
延伸閱讀：港人大半生做「樓奴」？40年內完成退休難題：揸樓防老自製長糧！｜陳永鍵
美股、加密貨幣成新趨勢，想了解但無從入手﹖港股又點做先可以趨吉避凶﹖經一全新推出patreon訂閱號【經一共肥計劃】，訪問業內專家獨家俾料，提供深入淺出分析；影片、專欄、文字報道各適其適。而家有早鳥優惠，每月10美元，點擊連結，就可以早訂早享受﹗
【共肥不自肥，賺錢預埋你﹗】
patreon訂閱號【經一共肥計劃】
免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
