單人買樓申請按揭 入息連OT才夠數有何影響

筆者不時會遇到讀者查詢有關入息的計算方法，較早前有個案是與OT錢有關。
陳先生（化名）想要單人買樓申請按揭，在一些網上計算機計算自己可負擔的貸款，發現月供約每月需要15,000元。
而陳先生每月收入約為30,000元水平，不過當中底薪只佔收入一部分，要計上OT錢才能穩定有30,000元的水平，對此陳先生就申請按揭感困惑，擔心OT不獲計算，而無法順利申請按揭。

按揭成數或會下降

其實OT計算入息方法，跟佣金一樣，都是以六個月平均數計算。
如果陳先生的OT入息在過去六個月平均數水平均差不多，且總收入都符合供款與入息比率要求，問題其實不大，但亦有機會部分銀行批出的按揭成數會稍為下降一點。

而假如陳先生OT的入息並非很有規律，每月數字十分參差，就會對審批按揭有較大影響。
除OT外，其實還有其他收入都可以計算在入息內，不過計法就依照收入類型而有所不同。
例如花紅及約滿酬金，銀行會取兩年花紅平均值作計算，並將平均值「打散」到每月入息之中。
例如首年花紅為30,000元；第二年花紅為20,000元，合計就是50,000元，平均每年花紅收入為25,000元，平均每月入息，就可以增加2,083元。
另外，如果申請人的僱傭合約有列明雙糧，相關款項都可以納入固定收入計算，計算方法是將雙糧收入除12個月，平均加入每月入息之中。

申請按揭前勿轉工

順帶一提，如果花紅收入對於申請人來說非常重要，就要小心留意在申請按揭前，最好不要突然轉工，因為銀行只會計算新公司的花紅，不會計算舊公司花紅收入。而未過試用期的話，銀行亦未必會把雙糧計算入息之中。
另一個較多人忽略的計算收入項目，就是強積金（MPF）收入。
有些銀行會以扣除強積金前的金額作為計算，換言之，有其他銀行是扣除強積金後金額計算，如果真的有需要「計到盡」入息，就要多找不同銀行作比較。