2023政府放寬七成按揭 按揭保險計劃、注意事項一文看清
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按揭成數是什麼？
最高按揭成數是什麼？最高按揭成數不是九成嗎，為什麼調高後只有七成？
什麼是按揭保險計劃？
政府放寬按揭成數
1500萬或以下住宅 可造七成按揭
非住宅物業 按揭成數亦有所調高
其他按揭放寬措施
最新按揭保險計劃 最高按揭成數
適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約
適用於2023年7月7日前簽訂臨時買賣合約
關於按揭保險計劃購買樓花住宅物業 注意事項
按揭成數是什麼？
最高按揭成數是什麼？最高按揭成數不是九成嗎，為什麼調高後只有七成？
銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭，這次修訂首先針銀行最高按揭成數進行了調整；而九成按揭是指財爺/波叔Plan、林鄭Plan，亦即是「按揭保險計劃」。
什麼是按揭保險計劃？
按揭保險由專業的按揭保險公司提供擔保，使銀行能夠提供更高的按揭計劃，讓購屋者以較低的首期購買物業。
香港按揭證券有限公司於1999年3月推出按揭保險計劃，按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。
透過此計劃，借款人的首期負擔可以降至極低。其次，此計劃可以取替二按貸款，減輕二按貸款高利率的壓力。除此之外，此計劃的申請手續也非常簡單。借款人只需要透過銀行申請，一切手續都可以一併辦理。按揭保險的費用也可以申請由銀行墊付。
政府放寬按揭成數
1500萬或以下住宅 可造七成按揭
這次修訂首先針對自用住宅物業最高按揭成數進行了調整。根據新政策，價值1,500萬元或以下的住宅物業最高可承造七成按揭；而價值介於1,500萬元至3,000萬元的物業，最高按揭成數則上調至六成。至於價值3,000萬元以上的物業，最高按揭成數仍維持在五成。
至於非自用住宅物業的按揭成數上限，則仍將維持在五成。
| 物業類型 | 物業價值 | 最高按揭成數 |
|---|---|---|
| 自用住宅物業 | 1,500萬元或以下 | 70% |
| 自用住宅物業 | 1,500萬元至3,000萬元 | 60% |
| 自用住宅物業 | 3,000萬元以上 | 50% |
| 非自用住宅物業 | 無限制 | 50% |
非住宅物業 按揭成數亦有所調高
除了住宅物業，金管局也將對非住宅物業的最高按揭成數進行調整。根據修訂後的規定，寫字樓、工廠大廈和商鋪等非住宅物業的按揭成數上限將從五成提升至六成。
| 物業類型 | 最高按揭成數（修訂前） | 最高按揭成數（修訂後） |
|---|---|---|
| 寫字樓 | 50% | 60% |
| 工廠大廈 | 50% | 60% |
| 商鋪 | 50% | 60% |
物業按揭貸款上限提升至五成
金管局也調整以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數，上限由四成提升至五成。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業。
其他按揭放寬措施
金管局也取消現時「就主要收入來自香港以外地區」的按揭貸款申請人，將所適用的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限下調10個百分點的要求。
金管局同時取消現時按揭申請人因整體按揭成數超過金管局所容許的水平20個百分點時，將所適用的「供款與入息比率」上限下調5個百分點的要求。
最新按揭保險計劃 最高按揭成數
適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約
按揭保險計劃的最高按揭成數（物業價格600 萬港元或以下）：
物業價格在600萬港元或以下的最高按揭成數如下：物業價格400萬港元或以下，最高按揭成數可達80%或90%；物業價格在400萬港元以上至450萬港元以下，最高按揭成數在80% – 90%間，但貸款上限為360萬港元；物業價格在450萬港元或以上至600萬港元，最高按揭成數為80%，但貸款上限為480萬港元。
| 物業價格 | 最高按揭成數 |
|---|---|
| 400 萬港元或以下 | 80% 或 90% * |
| 400 萬港元以上至 450 萬港元以下 | 80% – 90% * (貸款上限為360 萬港元) |
| 450 萬港元或以上至 600 萬港元 | 80% (貸款上限為480 萬港元) |
按揭保險計劃的最高按揭成數（物業價格3,000 萬港元或以下）：
針對物業價格在3,000萬港元或以下的最高按揭成數：物業價格400萬港元以上至1,000萬港元或以下，最高按揭成數為80%或90%；物業價格在1,000萬港元以上至1,125萬港元以下，最高按揭成數在80% – 90%間，但貸款上限為900萬港元；物業價格在1,125萬港元或以上至1,500萬港元，最高按揭成數為80%；物業價格在1,500萬港元以上至1,715萬港元，最高按揭成數在70% – 80%間，但貸款上限為1,200萬港元；物業價格在1,715萬港元以上至3,000萬港元，最高按揭成數為70%。
| 物業價格 | 最高按揭成數 |
|---|---|
| 400 萬港元以上至 1,000 萬港元或以下 | 80% 或 90% * |
| 1,000 萬港元以上至 1,125 萬港元以下 | 80% – 90% * (貸款上限為900 萬港元) |
| 1,125 萬港元或以上至 1,500 萬港元 | 80% |
| 1,500 萬港元以上至 1,715 萬港元 | 70% – 80% (貸款上限為1,200 萬港元) |
| 1,715 萬港元以上至 3,000 萬港元 | 70% |
適用於2023年7月7日前簽訂臨時買賣合約
按揭保險計劃的最高按揭成數（物業價格600 萬港元或以下）：
針對2023年7月7日以前簽訂的臨時買賣合約，其最高按揭成數與上述情況大致相同，但有兩個主要的差異。首先，對於物業價格在1,920萬港元或以下的最高按揭成數，物業價格在1,125萬港元或以上至1,920萬港元，最高按揭成數為80%，但貸款上限為960萬港元。
| 物業價格 | 最高按揭成數 |
|---|---|
| 400 萬港元或以下 | 80% 或 90% * |
| 400 萬港元以上至 450 萬港元以下 | 80% – 90% * (貸款上限為360 萬港元) |
| 450 萬港元或以上至 600 萬港元 | 80% (貸款上限為480 萬港元) |
按揭保險計劃的最高按揭成數（物業價格1,920 萬港元或以下）：
| 物業價格 | 最高按揭成數 |
|---|---|
| 400 萬港元以上至 1,000 萬港元或以下 | 80% 或 90% * |
| 1,000 萬港元以上至 1,125 萬港元以下 | 80% – 90% * (貸款上限為900 萬港元) |
| 1,125 萬港元或以上至 1,920 萬港元 | 80% (貸款上限為960 萬港元) |
關於按揭保險計劃購買樓花住宅物業 注意事項
香港按揭證券有限公司希望提醒準備購買樓花住宅物業的人士：
- 物業價格超過600萬港元的樓花住宅物業，不符合按揭保險計劃的合資格準則；及
- 購買樓花住宅物業的人士如等待物業落成才申請按揭貸款（即選擇建築期付款方法），屆時可獲得的貸款金額，有機會因物業估值變動而比原先計劃小。置業前要留意此風險。
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最高按揭成數是什麼？最高按揭成數不是九成嗎，為什麼調高後只有七成？
銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭，這次修訂首先針銀行最高按揭成數進行了調整；而九成按揭是指財爺/波叔Plan、林鄭Plan，亦即是「按揭保險計劃」。
什麼是按揭保險計劃？
按揭保險由專業的按揭保險公司提供擔保，使銀行能夠提供更高的按揭計劃，讓購屋者以較低的首期購買物業。
